城市商業銀行行業市場需求 城市商業銀行行業發展策略研究

• 周迅 2023年4月10日 來源：互聯網 499 26
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對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。從城市商業銀行需求形勢看，隨著網絡基礎設施的不斷完善，城市商業銀行社會經濟生活加速與

由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。

城市商業銀行行業市場需求 城市商業銀行行業發展策略研究

對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

從城市商業銀行需求形勢看，隨著網絡基礎設施的不斷完善，城市商業銀行社會經濟生活加速與網絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城市商業銀行網絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環境，城市商業銀行行運用金融科技創新提升金融服務質量和效率，城市商業銀行有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰為城市商業銀行機遇。

政府對于中小商業銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發展速度更為緩慢。國有商業銀行可以通過發行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業銀行則可能被認為是不良資產的創造體，很可能破產倒閉。

從城市商業銀行行業形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統城市商業銀行業利差收益減少，大型銀行的機構和業務下沉明顯，城市商業銀行同業競爭進一步加劇，互聯網金融等新業態沖擊不斷增強，城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年城市商業銀行行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

截至2020年末，城商行總資產41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個百分點;總負債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019末上升2.2個百分點。其中，存款余額26.7萬億元，同比增長13%，存款余額占總負債的比重為69.9%，較2019年末提升1.4個百分點，負債結構不斷優化。緊緊圍繞“金融支持實體經濟發展”中心任務，積極落實并細化減費讓利政策，通過降低利率、減少收費，貸款延期還本付息，普惠小微信用貸款支持等措施，為市場主體減負。

2020年城商行實現營業收入8856億元，同比增長3.2%，增速較2019年末下降10.2個百分點;其中，利息凈收入達到7573億元，同比增長6.3%，較2019年末下降6個百分點。利息凈收入占營業收入的比重達到85.5%，較2019年末上升2.5個百分點，手續費及傭金凈收入占營業收入的比重達到7.9%，較2019年末提升0.2個百分點，盈利結構持續優化。2020年末不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個百分點，實現不良雙降。

經過多年的發展，雖然中國商業銀行遍地開花，但四大行仍然占據主導地位，龍頭優勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農業銀行和建設銀行，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行總部均在北京。根據數據顯示，截止2021年9月工商銀行總資產高于建設銀行、農業銀行、中國銀行，截止2021年9月工商銀行總資產達35.4萬億元，建設銀行總資產達30.14萬億元，農業銀行總資產達28.99萬億元，中國銀行總資產達26.23萬億元。

其中，中國商業銀行總資產快速增長，2021年中國商業銀行總資產達288.6萬億元，較2020年增加了22.8萬億元，同比增長8.58%，占銀行業金融機構總資產的83.71%，較2014年的78.22%增長了5.49%。其中，2021年中國大型商業銀行總資產達1384000億元，較2020年增加了99710.3億元;股份制商業銀行總資產達621873億元，較2020年增加了43548.2億元;城市商業銀行總資產達450690億元，較2020年增加了39990.8億元。

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優勢以及與中小企業密切聯系的親緣優勢，走出了一條差異化、特色化的商業銀行發展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務的空白，成為了支持地方經濟建設、促進普惠金融發展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量持續穩定增長, 城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

持續兩年多的疫情無疑對以往追逐高風險、高回報的投資者們進行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學、穩健的財富規劃服務。銀行的資產管理能力將日益凸顯，成為產品端的核心競爭力。

我國城商銀行已經成為銀行業抵御風險的低洼地，合規風險仍然很大。城商行近存在脫實向虛、期限錯配、杠桿疊加、風險不斷擴大等一系列問題。一些城商行法人治理和風險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風險。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數據，客觀、多角度地對中國城市商業銀行市場進行了分析研究。

報告在總結中國城市商業銀行行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國城市商業銀行行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年城市商業銀行行業市場深度分析及發展策略研究報告》。

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