商業保理行業市場投資前景現狀分析

• 吳亞楠 2023年7月6日 來源：互聯網 879 54
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國內外的研究和實踐都表明，保理融資等供應鏈金融是解決企業資金加速循環的關鍵，而供應鏈金融又必須依靠科技的賦能，只有在科技賦能的基礎上，才能更好地暢通資金循環，更好解決中小企業融資的問題。

近年來，有關部門在普惠金融和供應鏈金融政策方面持續發力，而商業保理與這兩項重點金融政策的要求匹配度很高，因此，在業內人士看來，商業保理在服務小微企業方面將大有可為。商業保理行業發軔于中小企業，從商務部最初設定的信用服務業，發展到如今隸屬銀保監會監管、各地方金融監管局直接管轄的地方金融組織，商業保理企業已上升成為實體經濟和普惠金融領域的重要組成部分。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版商業保理產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示：

商業保理行業市場投資前景現狀分析

國內外的研究和實踐都表明，保理融資等供應鏈金融是解決企業資金加速循環的關鍵，而供應鏈金融又必須依靠科技的賦能，只有在科技賦能的基礎上，才能更好地暢通資金循環，更好解決中小企業融資的問題。

保理行業的發展的關鍵是企業的應收賬款，根據統計局數據顯示，2020年我國規模以上工業企業應收賬款為16.41億元，2021年達18.87億元，整體工業應收賬款持續增長，是我國保理行業發展的關鍵基礎。

在中國保理市場，除中小型保理商外，各類大型企業設立旗下保理子公司，服務企業融資需求，進一步完善產業鏈。例如蘇寧、阿里巴巴、京東、拼多多等企業布局保理產業鏈。中國注冊商業保理法人企業及分公司共8,261家。

2021年，商業保理融資業務量將達到46070億元。未來，中國商業保理行業監管趨嚴、合規經營是大勢所趨。隨著商業保理行業監管格局逐步明確、相關政策不斷出臺，商業保理公司將加速回歸本源，在不同細分領域為服務中小企業和實體經濟作出更多貢獻。

從資產來源方面來看，供應鏈金融科技賦能以后，就可以實現資產的可視化，保理公司在獲取保理資產就比較容易。從資金角度來看，加入供應鏈金融科技元素以后，數據變得更加透明和規范，在此基礎上，保理公司可以進一步做ABS資產證券化、再保理等，供應鏈金融科技的介入對可以使保理公司可能獲得更多的資金。從風控角度看，供應鏈金融科技解決了信息不對稱，在整個風險管理上可以提高一步。

近一段時間，商業保理行業增資蓄勢不減，業務進展亮點頻頻。以天津為例，天津市金融局近期公布的數據顯示，2022年12月，天津商業保理行業總增資額達7.07億元，同比增長19%。

相較于銀行保險等大型金融機構，商業保理企業多屬于中小企業范疇，但作為一種深耕下沉市場的貿易融資工具，商業保理企業又專門服務于中小企業。增資蓄勢的背后，折射出商業保理行業的創新發展活力。業內人士認為，在市場需求、科技賦能和政策法律各方面因素的推動下，2022年商業保理行業保持了良好的發展態勢。2023年，商業保理企業應積極轉變業務模式，惠及更多供應鏈上下游中小企業，為實體經濟和中小企業發展提供更多支持。

近幾年來，商業保理公司根植主業、立足本源，發揮商業保理特色優勢，積極利用金融科技，破解中小企業融資難融資貴問題，助力實體經濟發展。

值得注意的是，產業背景的保理公司發展速度較快，諸多上游、中游、下游不同的產業集團都成立了保理公司，央企保理公司成為行業發展生力軍，逐漸形成產業鏈、保理鏈雙鏈協同發展的格局。以深圳市商業保理業發展為例，據了解，深圳保理行業整體發展水平居于全國前列，累計為超100萬家中小微企業提供了約3萬億元融資，為提升產業鏈供應鏈現代化水平、助力穩增長穩就業工作發揮了積極作用。

商業保理行業市場投資

近年來，聯合保理業務備受關注。在聯合保理業務方面，亞洲保理(深圳)有限公司(以下簡稱“亞洲保理”)有關負責人認為，現階段保理公司之間的合作以資金、資產的互補居多，未來保理公司基于能力差異互補開展合作或將成為趨勢。商業保理公司應聚焦自身優勢，理性對待放款利差收益，主要考慮服務收入，重點探索非融資性保理業務，如優化非商業性壞賬擔保服務、應收賬款管理服務等。

供應鏈金融科技對于商業保理行業改變可以說是一個全方位或者整個生態改變，迭代升級的概念，而不是一個簡單的形式上的改變。商業保理行業善用科技提升業務效率，獲取金融機構支持，積極探索業務的應用場景，未來發展可期。

商業保理行業報告對中國商業保理行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了商業保理市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，商業保理行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年版商業保理產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》。

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