保險投資行業市場分析：大型險企的競爭優勢將更充分顯現

• 黃文玉 2023年10月10日 來源：互聯網 社保部 786 47
• 繁體

保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

保險投資行業市場發展現狀分析

保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

中國已經進入了人口老齡化高速發展的階段，城鄉居民的基本養老保障需要依靠養老保險，通過加強對居民基本養老保險基金的管理，能夠提升社會發展水平，同時降低因人口老齡化帶來的經濟發展阻礙。2019年中國65歲及以上人口數量達到1.76億人，占總人口的12.6%。

保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。通常投保人會因為保險標的的損害或者喪失而遭受經濟上的損失，因為保險標的的保全而獲得收益。只有當保險利益是法律上認可的，經濟上的，確定的而不是預期的利益時，保險利益才能成立。一般來說，財產保險的保險利益在保險事故發生時存在，這時才能補償損失;人身保險的保險利益必須在訂立保險合同時存在，用來防止道德風險。以壽險為例，投保人對自身及其配偶具有無限的可保權益，在一些國家地區，投保人與受保人如有血緣關系，也可構成可保權益。另外，債權人對未還清貸款的債務人也具有可保權益。

2019年中國基本養老保險基金收入為56083億元，較2018年增加了1077億元;2019年中國基本養老保險基金支出為51897億元，較2018年增加了4347億元。2019年中國基本養老保險基金資產總額為10767.8億元，其中：直接投資資產4054.01億元，占基本養老保險基金資產總額的37.65%;委托投資資產6713.79億元，占基本養老保險基金資產總額的62.35%。居民基本養老保險制度在不斷完善，養老保險基金的規模也在不斷地擴大。2018年中國基本養老保險基金權益總額為6239.4億元，2019年中國基本養老保險基金權益總額為9935.62億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險投資行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

從經濟角度來看，保險是一種損失分攤方法。以多數單位和個人繳納保費建立保險基金，使少數成員的損失由全體被保險人分擔。保險是一種經濟制度。 表現在：(1)保險人與被保險人的商品交換關系，(2)保險人與被保險人之間的收入再分配關系。 保險屬于經濟范疇，它所揭示的是保險的屬性，是保險的本質性的東西。

商業保險大致可分為：財產保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。

從功能屬性來看，保險的本質是為大眾提供保障，對沖不確定的風險。而從投資角度來看，保險最大的優勢是安全穩健，會以合同的形式確定下來。如果不追求特別高的回報，保險是一種較為穩健的投資手段。著名經濟學家宋清輝表示，保險的三大特征顯而易見的特征分別是安全性、保障性、確定性。正是如此，保險投資可以作為長期理財工具，它永不過時。

行業持續推動供給側改革，主動壓降代理人規模。上市險企順應行業趨勢主動求變，推動個險渠道轉型高質量發展，主動清退落后產能，個險渠道人力繼續下降，但環比降幅有所收窄，各險企最新人力分別為中國人壽72萬人(2022Q3)、中國平安48.8萬人(2022Q3末)、中國太保28.1萬人(2022H1)、新華保險31.8萬人(2022H1)。

受權益市場波動影響，儲蓄型保險產品需求有所提升，銀保渠道具有先天優勢，并能與銀行形成產品互補，成為銀行財富管理板塊產品供應商之一。截至2022H1，各上市險企銀保渠道新單保費占比分別較2021A提升：中國人壽2.7pct、中國平安1.6pct、中國太保26.0pct、新華保險12.6pct。

保險投資行業市場未來發展前瞻

業內人士表示，未來保險公司需要在產品精細化設計、服務能力建設和創新等多方面構筑護城河，從這個角度而言，大型險企的競爭優勢將更充分顯現。預計，未來國內產品將加大‘帶有一定保障功能的儲蓄類產品’的開發力度，如近期的增額終身壽險，并提高長期醫療險、護理險等產品重視程度。

中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2023-2028年中國保險投資行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國保險投資行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告

  在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。保險投資行業研究報告就是為了解行情、分析環境提供依據，是企業了解市場和把握發展方向的重要手段，是輔助企業決策...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡