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行業發展進入3.0階段 不良資產管理行業市場深度分析

自20世紀90年代末四大資產管理公司(AMC)成立至今,中國不良資產管理行業已經歷兩個階段:政策性業務與商業化轉型的“1.0階段”、綜合化經營與地方資產管理公司崛起的“2.0階段”。當前行業發展邁入“3.0”階段,其特點在于資產管理公司業務范圍不斷擴大、市場環境錯綜

不良資產是一個泛概念,它是針對會計科目里的壞賬科目來講的,主要包括但不限于銀行的不良資產,政府的不良資產,證券、保險、資金的不良資產,企業的不良資產。金融企業是不良資產的源頭。不良資產以銀行貸款為主,也包括非金融機構的應收賬款。不良貸款分為企業類和個人類,個人貸款又可分為抵押貸款和信用貸款。

不良資產管理,是指通過綜合運用法律法規允許范圍內的一切手段和方法,對資產進行的價值變現和價值提升的活動。資產處置的范圍按資產形態可劃分為:股權類資產、債權類資產和實物類資產;資產處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。

終極處置主要包括破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現等方式,階段性處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、資產重組、實物資產投資等方式。

自20世紀90年代末四大資產管理公司(AMC)成立至今,中國不良資產管理行業已經歷兩個階段:政策性業務與商業化轉型的“1.0階段”、綜合化經營與地方資產管理公司崛起的“2.0階段”。當前行業發展邁入“3.0”階段,其特點在于資產管理公司業務范圍不斷擴大、市場環境錯綜復雜、公司運營更加規范。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年不良資產管理行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》顯示:

在金融體系風險總體可控的背景下,我國不良資產市場供給總量有所增加。021年我國不良資產總規模為5.88萬億元,其中商業銀行、非銀行金融機構以及非金融企業領域不良資產規模分別為2.85萬億元、1.57萬億元和1.46萬億元。

2022年末,銀行業金融機構總資產379.4萬億元,同比增長10.0%。2022年全年,人民幣貸款新增21.3萬億元,同比多增1.36萬億元,增速為11.1%。

值得注意的是,截至2022年底的銀行業金融機構不良貸款余額達3.8萬億元,2022年銀行業金融機構累計處置不良資產3.1萬億元,其中不良貸款處置2.7萬億元,公開數據顯示,不良資產處置規模已經連續三年超過3萬億,2017年以來累計處置15萬億。

不良資產管理行業市場深度分析

不良資產管理產業鏈完整明晰,AMC實現產業鏈的專業化分工、提升運營效率。上游主體通過一級市場將不良資產以直接出售、委托處置等方式轉移給AMC機構,AMC機構再通過收購處置、收購重組、債轉股等方式將不良資產轉移給下游主體。在此產業鏈上銀行等機構加速了不良資產的處置、加快了資金回收速度可投入其他業務中,提升效率專注于主業;AMC折價收購不良資產,采用多種手段處置以賺取價差。各金融機構實現專業化分工,提升了整體系統的運營效率。

每年不良資產處置規模基本邁入“3萬億+”時代,不良資產處置市場目前正處于風口階段。面對廣闊市場空間,當前我國不良資產處置市場也顯現出多元化態勢,形成“全國+省級+地市”多元化發展格局。

關于不良資產處置的政策推進步伐確實在加快。2021年1月7日,銀保監會發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》,正式啟動第一批試點工作;2022年12月30日,銀登網公布《中國銀保監會辦公廳關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》,在6家國有大行和12家股份行試點機構范圍基礎上,將開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構范圍;將注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城商行、農村中小銀行機構納入試點機構范圍。

在順利承接并處置了政策性不良資產任務之后,全國性金融資產管理公司走上了商業化轉型的道路,不良資產市場商業化程度不斷提升。近年來,市場主體不斷增多,作為“地方軍”的地方資產管理公司不斷發展壯大,市場競爭力進一步提升。

進入“3.0”階段,資產管理公司需要面對的不僅是資產包,更是擴展至整個機構的紓困;資產管理公司也不再只是簡單的提供資金解決流動性問題,而是需要真正盤活資產,徹底化解風險,這對資產管理公司的資源配置能力提出了更高的挑戰。

不良資產管理行業的新階段,將回歸不良資產處置的主業,發揮特色功能和優勢,聚焦化解重點領域風險,為促進企業整合資源、盤活資產和推動國民經濟良性循環作出積極貢獻。

科技賦能在不良資產領域得到加強。大數據、人工智能等前沿技術在更多場景下得到應用,進一步改善不良資產的催收、估值定價和風險評估效率。資產管理公司積極開展數字化轉型,提高數字化經營能力,通過提升數據治理,進一步完善數字化平臺建設,提升數據分析能力,助力風控及合規管理。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫,在大量周密的市場調研基礎上,主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志的基礎信息以及專業研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年不良資產管理行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》

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