責任保險行業報告 責任保險行業發展現狀調查分析

• 陳觀秋 2023年10月27日 來源：中國銀保監會 百度 787 47
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近年來，隨著社會經濟的發展和人們法律意識的提高，中國責任保險市場呈現出快速增長的趨勢。

責任保險行業概述

責任保險是指保險人在被保險人依法應對第三者負賠償民事責任，并被提出賠償要求時，承擔賠償責任的財產保險形式。責任保險以被保險人對他人依法應負的民事賠償責任為保險標的，在合同中無保險金額，而規定賠償限額。

責任保險的承保方式有兩種。一種是作為其他保險的組成部分或附加部分承保，不作為主要險別單獨承保，如汽車保險中的第三人責任險、船舶保險中的碰撞責任險等。另一種是作為主要險別單獨承保。其形式有公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業賠償保險即職業責任保險等。責任保險作為一種保險形式發展較晚，19世紀后半葉開始隨著近代社會為保障災害事故受害人利益而確立。

責任保險屬于財產保險，依據承保責任區別，責任保險可劃分為公眾責任保險、雇主責任保險、產品責任保險、職業責任保險及其他責任保險。

根據《責任保險業務監管辦法》，在規范責任保險承保邊界方面，通過負面清單形式，明確了六種風險或損失。針對責任保險邊界不斷擴大，一方面嚴格責任保險承保范圍，明確責任保險應當承保被保險人給第三者造成損害依法應負的賠償責任，不得承保故意行為、罰金罰款、履約信用風險、確定損失、投機風險等風險或損失，另一方面要求保險公司厘清責任保險與財產損失保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關系，合理確定承保險種。

責任保險行業發展現狀調查分析

近年來，我國責任保險保費收入持續快速增長，發展勢頭較好。2022年，我國責任保險保費收入為1148億元，較上年增加130億元，同比增長12.77%，占財產險保費收入的比重逐年提高。

責任保險在保險業中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的結果，又是保險業直接介入社會發展進步的具體表現。近年來，我國責任保險占比穩步上升。2022年，我國責任保險保費收入占財產保險保費收入的比重為9.03%，較上年提升0.31個百分點。

中國責任保險行業上游參與者由第三方服務提供商組成，中游參與者為保險公司，下游參與主體為責任保險產品應用，涵蓋食品安全、醫療衛生、環境污染等多個領域。

據中研產業研究院《2023-2028年中國責任保險行業競爭格局分析及發展前景研究報告》分析：

近年來，隨著社會經濟的發展和人們法律意識的提高，中國責任保險市場呈現出快速增長的趨勢。

首先，中國責任保險市場規模不斷擴大。根據統計數據顯示，中國責任保險市場保費收入連續多年保持兩位數的增長率。這主要得益于我國法律環境的改善和人們對風險保障的需求增加。尤其是在交通事故、產品質量問題等領域，責任保險的需求更加迫切。

其次，中國責任保險產品不斷創新。隨著社會風險的多元化和復雜化，保險公司不斷推出新的責任保險產品，以滿足不同行業和個人的需求。例如，環境責任保險、職業責任保險等新型產品逐漸受到市場的認可和接受。

再次，中國責任保險監管力度加大。為了保護消費者的權益和維護市場秩序，中國保險監管機構加大了對責任保險市場的監管力度。加強對保險公司的準入審批、產品審查和銷售行為的監管，提高了市場的透明度和規范性。

最后，中國責任保險市場國際化程度提升。隨著中國經濟的全球化進程，越來越多的中國企業走出國門，面臨著更多的法律風險。因此，中國責任保險公司積極拓展海外市場，為中國企業提供全球范圍內的責任保險保障。

今年以來，已有包括中國黃金、順豐控股、陜西建工、浙商證券等在內的數十家上市公司發布購買董事監事高管責任險(以下簡稱“董責險”)的相關公告。

4月14日，國務院辦公廳印發《關于上市公司獨立董事制度改革的意見》明確提出，鼓勵上市公司為獨立董事投保董事責任保險，支持保險公司開展符合上市公司需求的相關責任保險業務，降低獨立董事正常履職的風險。

數據顯示，2022年，共有337家A股上市公司發布購買董責險的公告信息，投保公司數量同比上升36%。而2021年投保公司為248家，2020年為119家，增幅分別為108%、205%。

受下游需求、政策利好等因素驅動，電商農產品食品安全責任保險、室內環境凈化行業職業責任保險、家政服務綜合責任保險、疫苗質量責任綜合保險等新型責任保險產品應運而生。伴隨經濟發展與社會進步，各行業產業鏈不斷整合，逐漸催生新業態產品，拓寬消費領域。在此背景下，責任保險產品種類將逐步豐富，朝著多樣化方向發展。

報告結合責任保險行業的背景，深入而客觀地剖析了中國責任保險行業的發展現狀、發展規模和競爭格局;分析了行業當前的市場環境與行業競爭格局、產品的市場需求特征、行業領先企業的經營情況、行業未來的發展趨勢與前景;同時，佐之以全行業近5年來全面詳實的一手連續性市場數據，讓您全面、準確地把握整個行業的市場走向和發展趨勢。

想要了解更多責任保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國責任保險行業競爭格局分析及發展前景研究報告》。

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