小微金融行業發展報告：小微企業高質量發展離不開金融活水支持

• 吳亞楠 2023年10月28日 來源：互聯網 791 48
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小微企業規模小、底子薄，其發展離不開金融行業的支持。金融支持小微企業有利于暢通國民經濟循環，加快構建新發展格局。

近年來，中小企業呈現“量質齊升”的發展態勢，以中小企業為主的民營企業已經躍升成中國第一大外貿經營主體、對外貿增長貢獻度超半，為經濟社會發展作出了重要貢獻。

2022年，中國銀行業著力發展科技金融、綠色金融、數字金融，積極推進新型城鎮化建設，大力實施鄉村振興戰略。截至2022年末，中國銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額達到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

小微金融行業發展報告

小微企業規模小、底子薄，其發展離不開金融行業的支持。金融支持小微企業有利于暢通國民經濟循環，加快構建新發展格局。為加大對科技創新、外貿等領域中小微企業金融支持力度，金融監管總局聯合工業和信息化部、商務部開展“走萬企提信心優服務”活動，引導金融機構主動走訪對接創新型中小企業、重點產業鏈上下游中小企業、中小微外貿企業等，了解企業金融需求，按照市場化原則予以支持。活動開展以來，各地將289.1萬戶中小微企業納入對接范圍。

銀行機構向43.1萬戶中小微企業新發放3.9萬億元貸款，出口信保公司向4.7萬戶中小微外貿企業提供保險服務，新增保險保障金額532億美元。

據了解，各地金融機構根據不同行業、不同成長階段特點，為企業提供針對性金融支持。多個地區建立中小微企業貸款風險分擔補償機制，實施貸款貼息，發揮政府性融資擔保機構作用，對相關中小微企業信貸風險予以分擔補償。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

微眾銀行針對城市中低收入人群和偏遠、欠發達地區的廣大民眾，推出面向個人客戶的數字普惠金融產品“微粒貸”，將便捷的金融服務惠及普羅大眾，已輻射31個省、自治區、直轄市。

截至2022年末，微粒貸約46%的客戶來自三線及以下城市，逾81%的客戶從事非白領服務業或制造業，約85%的客戶為大專及以下學歷，約17%的客戶為“首貸戶”(此前無人行信貸征信記錄);他們筆均貸款金額約7600元，約70%單筆借款成本低于100元，有效提升了金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。

經濟的蓬勃發展離不開小微企業的茁壯成長，小微企業高質量發展又離不開金融活水支持。然而，抵押門檻高、融資費用貴、風險成本高等痛點卻成為發展過程中的“攔路虎”。

作為國內首家數字銀行，微眾銀行早于2017年率先探索解決這一難題的新路徑，推出國內首個線上無抵押企業流動資金貸款產品“微業貸”，在建立金融服務小微企業“敢愿能會”長效機制方面做出了有益實踐。在五年間吸引了超410萬家小微市場主體前來申請，讓越來越多的中小微企業享受到了隨借隨用、無須抵質押的便捷融資服務。

目前，微眾銀行推出了“微粒貸”“微業貸”“微眾銀行財富+”等一系列普惠金融產品，累計為全國逾3.7億個人客戶和超410萬戶小微市場主體提供特色化、差異化、平等化的金融服務，并獲得“年度中小微企業機構”(SME Financier of the Year)亞洲地區最高級別鉑金獎，成為近年來唯一獲此榮譽的中國金融機構。

政策支持小微金融發展

國務院印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，明確了未來五年推進普惠金融高質量發展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。

重點領域金融服務可得性持續提升。截至2023年8月末，全國小微企業貸款余額67.7萬億元，涉農貸款余額55.0萬億元。其中，普惠型小微企業貸款余額27.4萬億元，近五年年均增速約25%。推出利率優惠、財政貼息的脫貧人口小額信貸(原扶貧小額信貸)，累計發放9600多億元，支持2300多萬戶次。

強調聚焦重點領域。推動重點領域信貸服務提質增效，著力加強對小微經營主體可持續發展、鄉村振興戰略的金融支持，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。強化對民生領域的支持，豐富創業、助學等金融產品，加強對老年人、殘疾人群體的服務。在普惠金融重點領域服務中融入綠色低碳發展目標。

《2023-2028年中國小微金融行業競爭分析及發展前景預測報告》對中國小微金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

未來市場發展如何?想了解關于更多小微金融行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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