加大首貸、信用貸對民營經濟支持力度 信貸需求復蘇節奏加快

• 吳亞楠 2023年11月27日 來源：互聯網 461 24
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預計2023年新增貸款規模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優化、市場預期修復，信貸需求復蘇節奏有望加快。

近年來，銀行對民營企業的信貸支持力度不斷加大。多家銀行表示，將進一步完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，持續優化信貸政策，提供多元化綜合服務，促進民營經濟發展壯大。

加大首貸、信用貸對民營經濟支持力度

近日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、全國工商聯等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》《通知》提出，加大首貸、信用貸支持力度。銀行業金融機構要積極開展首貸客戶培育拓展行動，加強與發展改革和行業管理部門、工商聯、商會協會對接合作，挖掘有市場、有效益、信用好、有融資需求的優質民營企業，制定針對性綜合培育方案，提升民營企業的金融獲得率。

強化科技賦能，開發適合民營企業的信用類融資產品，推廣 " 信易貸 " 模式，發揮國家產融合作平臺作用，持續擴大信用貸款規模。

銀行業金融機構要制定民營企業年度服務目標，提高服務民營企業相關業務在績效考核中的權重,加大對民營企業的金融支持力度，逐步提升民營企業貸款占比。

健全適應民營企業融資需求特點的組織架構和產品服務，加大對科技創新、“專精特新”、綠色低碳、產業基礎再造工程等重點領域民營企業的支持力度，支持民營企業技術改造投資和項目建設，積極滿足民營中小微企業的合理金融需求，優化信貸結構。合理提高民營企業不良貸款容忍度，建立健全民營企業貸款盡職免責機制，充分保護基層展業人員的積極性。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行貸款行業發展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

銀行貸款行業發展前景分析

我國居民住房按揭貸款大多是長期貸款，利率以5年期LPR為基礎定價，而經營貸以短期貸款為主，利率定價以1年期LPR為基礎。5年期LPR高于1年期LPR，同時出于支持小微企業發展、促消費等目的，經營貸、消費貸利率較低，因此進一步擴大了套利空間。

金融監管部門發布風險提示，消費者使用不法貸款中介推薦的所謂轉貸操作方式，恐將損害自身權益。

如通過偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請經營貸，涉嫌騙取銀行貸款，情節嚴重者將承擔刑事責任。經營貸、消費貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。

互聯網時代的到來改變了每個人的日常生活，也在慢慢改變著企業，企業發展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運營商大數據獲客也在不斷地為每個公司服務，為其帶來更有效的使用價值。

預計2023年新增貸款規模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優化、市場預期修復，信貸需求復蘇節奏有望加快。

中國建設銀行湖州分行發揮金融科技優勢，充分運用對公客戶ESG評級工具，創新推出全國建行系統首個“ESG可持續發展貸”，在可持續發展融資領域開拓創新，體現了建行服務實體經濟、積極推動綠色低碳發展的責任擔當。

對公客戶ESG評級工具，是建設銀行充分融合行內外業務專家和ESG專家經驗，兼顧國際標準和本土特色的評價指標體系，由系統自動生成客戶ESG評價結果，能夠科學評價客戶的可持續發展能力。

湖州分行作為建行系統綠色金融示范分行、試驗基地，對ESG評級工具的進一步應用進行深入研究與論證，對金融工具與企業可持續發展目標相掛鉤的模式開展探索，建立企業自主轉向可持續發展目標的激勵機制，創新推出了“ESG可持續發展貸”。截至9月底，湖州分行已累計投放“ESG可持續發展貸”7戶、7.86億元。

農村中小銀行機構取得可喜成績

2023年11月6日，中國銀行業協會農村中小銀行工作委員會發布《全國農村中小銀行機構行業發展報告(2023)》(下稱報告)。報告指出，2022年，全國農村中小銀行認真貫徹落實黨的二十大精神，緊扣時代脈搏，發揮自身特色，堅守服務“三農”、小微、城鄉居民的戰略定位，積極踐行金融工作的政治性、人民性，繼續保持良好的發展勢頭，取得了可喜的成績。

從貸款當地市場排名來看，浙江、湖北、湖南、重慶、成都、福建、山西、江蘇、四川、江西等20個地區農合機構排名第1位;從存款當地市場份額來看，農合機構各項存款余額37.84萬億元，同比增長11.2%，27個地區農合機構當地市場份額在10%以上，其中云南、廣西、貴州、吉林、海南、甘肅等11個地區農合機構當地市場份額在20%以上。

農村中小銀行持續深入推進普惠金融業務，加大了對“三農”、小微企業和城鄉居民的服務力度。至2022年末，全國農合機構涉農貸款余額超13.38萬億元，同比增長8.84%，涉農貸款余額超過貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%;村鎮銀行貸款中農戶和小微企業貸款合計占比達90.65%。2022年，農村中小銀行從提升新市民金融服務能力和增強新市民金融服務保障等方面制定落實各項制度措施，全力滿足新市民金融需求，如河北農信推出支持新市民安居和消費信貸產品27種，湖南農信發放新市民安居和消費類貸款余額124億元。始終緊緊圍繞“雙碳”目標，大力發展綠色金融，重點引導投向節能環保、清潔生產、基礎設施綠色升級等綠色產業，助力實現綠色金融與綠色產業可持續共贏發展。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的銀行貸款行業報告對中國銀行貸款行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多銀行貸款行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行貸款行業發展前景及投資風險預測分析報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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