2024年財富管理市場遠景分析

• 劉明月 2023年11月30日 來源：中研研究院 816 50
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作為中國金融行業數智化的賦能者，百融云創依托多年來在人工智能、云計算等技術領域的積累，探索財富管理行業的業務場景與生態，精準觸達財富管理行業數字化轉型深處的難點與痛點，以數字化轉型為依托，助力財富管理機構構建全新的數字化經營模式。

作為中國金融行業數智化的賦能者，百融云創依托多年來在人工智能、云計算等技術領域的積累，探索財富管理行業的業務場景與生態，精準觸達財富管理行業數字化轉型深處的難點與痛點，以數字化轉型為依托，助力財富管理機構構建全新的數字化經營模式。

百融云創以智能驅動為核心，構建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態運營、迭代評估以及數字化系統工具。

綜合來看，百融云創“4+1”模式的核心作用體現在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統模式下500名客戶就是客戶經理的管戶極限了，98%的長尾客戶實際上并未得到有效的服務。

百融云創“4+1”模式能夠通過數智化的手段幫助銀行跨越客戶經理的服務邊界，把機構內明星理財經理的專業能力轉化為全行普遍的能力。

截至目前，銀保監會已批準31家銀行理財子公司籌建，30家獲批開業。此外，隨著我國金融市場逐步擴大對外開放，更多的外資機構開始加速布局我國財富管理市場，如貝萊德、高盛、東方匯理、巴黎銀行等。財富管理行業參與主體的多元化，有利于加快引進國際先進的財富管理實踐和經驗，提升財富管理市場競爭效率，促進機構間的良性競爭與發展。

隨著國內經濟穩步發展，居民財富持續增加，對多樣化、個性化的財富管理需求快速增長，作為連接實體經濟與居民財富橋梁的財富管理行業也迎來了巨大的發展機遇，但同時也呈現出多元化、專業化、普惠化的趨勢。

各類機構加速布局財富管理市場，市場競爭日趨激烈。近年來，我國財富管理市場發展日益繁榮。從市場總體規模看，月末，我國財富管理市場規模已擴張至137.51萬億元，同比增長8.85%，增長態勢明顯。

中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》顯示

2024年財富管理市場遠景分析

財富管理業務通常是指面向財富人群(家庭)，為其可投資資產的保全、增值、配置訴求而提供一系列金融產品和服務。中國財富管理業者包括商業銀行、證券公司、信托公司、保險公司、第三方理財機構等機構，其中商業銀行和證券公司是財富人群選擇的主要財富管理機構，分別占到60%、20%的份額。 在西方國家，專業的財富管理機構被人們看作是財富的忠實守護者。選擇將自己的財富交給專業的理財師和財富管理機構打理，是有著悠久的歷史。

一般來說，品格端正的財富管理機構大都會為申請理財的家庭服務很多年，并為家庭提供從消費支出、子女教育乃至退休安排等全面的規劃服務。在某種程度上，財富管理機構是以幫助客戶達成人生目標為責任的。根據國際的經驗，當人均GDP超過3000美元時，消費會由于收入水平的提高而進入快速發展階段，與此同時人們理財的意識也會大大提高。目前，我國人均GDP已達到5432美元，人們的財富管理意識也漸漸“升溫”。

中國已經成為全球第二大財富管理市場，得益于中國巨大的人口基數，中國市場財富總量已居于全球第三。但是從財富人口結構的角度衡量，中國財富市場的結構與全球水平相比，財富人口比重過小。中國人口占全球約20%，人均占有財富僅為世界平均水平的40%;擁有10萬美元以上的財富人口數為1731萬人，占成人的比重1.80%，世界該指標為9.85%;80.5萬的高凈值成人人口(擁有100萬美元以上)，僅占成人總數的0.08%，世界該指標為0.55%。目前，我國財富管理規模已超過100萬億。

目前中國涌現的大量中產階級和富裕階層，促使金融機構加快金融創新以及產品創新。財富管理已成為國內各金融機構業務轉型升級爭奪的焦點。中國11個省份(直轄市)的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數的75%，成為財富管理機構競逐的主戰場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。考慮到直轄市和省份人口基數的差異，財富人口的集聚與人均GDP即地區經濟發達程度具有緊密的聯系。

一、高凈值人士財富的來源

海外很多財富都是繼承來的，中國近一半高凈值家庭的財富來源于創業。

從最重要的財富來源看，創辦實業公司的人數獲利占比47%，投資金融市場獲利25%，工資和福利積累11%，投資房地產獲利9%，繼承父輩財產占7%。

從職業分布上看，企業主占46%，國有企業高管或職業經理人占19%，專業投資人士占9%，其他專業人才如律師、醫生等占10%，自由職業人士包括演藝、體育、收藏等領域占8%，全職太太占7%。

從高凈值家庭地域分布圖上來看，廣東、江蘇、北京、山東、上海和浙江6個省市是“有錢人”最為集中的地區，每個省市高凈值家庭均超過10萬戶。

把高凈值家庭按資產規模分為三檔，600萬到3000萬，3000萬到1個億，1個億以上，其中財富增長最快的是資產在1個億以上的家庭，其平均速度在過去幾年中都達到50%以上。

盡管創富方式多樣，但企業家的創富能力最強。超高凈值人群(資產規模1億以上)和高凈值人群(資產規模3千萬～1億)中分別有63%和50.2%是企業家。

二、高凈值人群的資產規模

中國大陸地區千萬高凈值人群數量約134萬，增加13萬人，增長率達到10.7%;億萬高凈值人群人數約8.9萬，比2015年增加1.1萬人，增長率高達14.1%。

目前中國家庭財富全球排名第三，僅次于美國和日本。人均財富增長強勁，中國人均財富從5670美元增長到22864美元。由于2015年房地產投資回報優于股票，房產在非金融資產中的占比為53%，較上升3%;人均債務為2100美元，總占比8%，近幾年呈上升趨勢。

財富管理報告根據行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、財富管理發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國行業將面臨的機遇與挑戰，對行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

欲了解更多關于財富管理行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》。

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