保險科技行業深度分析2023

• 陳觀秋 2023年12月22日 來源：經濟日報 中國證券報 百度 443 22
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伴隨大數據、云計算、人工智能等科技與金融業態融合愈發深入、緊密，金融科技已成為企業重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態端乃至公司經營端構筑新的產品服務創新能力與業務競爭力。

2023年前三季度，A股5家上市險企累計實現保險業務收入16083.4億元，同比下降 24.3%。受新會計準則實施的影響，疊加資本市場的持續震蕩，前三季度歸母凈利潤表現相對分化，中國人壽和中國人保同比下降47.9%和12.7%，新華保險、中國平安、中國太保同比分別上升83.9%、14.5%、14.2%。

前三季度，保險行業利潤承壓，雖然財險穩中有升，但壽險短期回調，投資單季承壓。隨著保險行業持續深化產品結構調整和代理人轉型，疊加新會計準則的實施及政策加持，利好行業中長期發展。

伴隨大數據、云計算、人工智能等科技與金融業態融合愈發深入、緊密，金融科技已成為企業重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態端乃至公司經營端構筑新的產品服務創新能力與業務競爭力。

事實上，去年底以來，以ChatGPT為代表的AI大模型橫空出世，大幅提升了AI尤其是自然語言處理技術解決實際問題的能力，在全球范圍內引起極大關注。各個行業都在嘗試探索大模型應用落地的路徑，這其中也包括保險行業。

保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現代科技。這些新技術的應用方向包括保險產品的創新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。

保險科技行業深度分析

近年來，隨著信息技術的迅猛發展，保險行業數智化轉型加快。科技作為保險行業數智化轉型的重要支撐，正助力保險行業邁向更高發展水平。

原中國保險監督管理委員會黨委副書記、副主席周延禮不久前表示，當前保險行業的數智化轉型已經成為一個不可回避的勢頭。隨著數字技術的快速發展，特別是人工智能、大數據、云計算等前沿技術的融合，保險機構迎來了前所未有的機會來改革其業務模式。這種轉型不僅是一個技術升級的過程，還是一種商業模式的變革。

保險科技，是指運用保險作為分散風險的手段，對科技企業或研發機構在研發、生產、銷售、售后以及其他經營管理活動中，因各類現實面臨的風險而導致科技企業或研發機構的財產損失、利潤損失或科研經費損失等，以及其對股東、雇員或第三者的財產或人身造成現實傷害而應承擔的各種民事賠償責任，由保險公司給予保險賠償或給付保險金的保險保障方式。

根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。

據中研產業研究院《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》分析：

縱觀我國保險科技的發展歷程，從最開始互聯網保險初露萌芽，到深入探索、創新發展，再到現在的保險科技大爆發，我國在科技創新與保險結合的路上快步前行。保險科技必將為保險業未來發展提供有效助力。

近年來，多家保險公司紛紛提出“數字化轉型”發展戰略，尋求以科技賦能保險業。據了解，保險行業積極研發包括數字科技、生命科技及環境科技等各個領域在內的專利技術，持續加大對保險科技在產品及險種創新上的應用，將科技手段應用于定價及風險管控等領域，不斷創新豐富產品供給。特別是互聯網保險企業，運用前沿的科技不斷提升產品的定制能力、新消費場景的保險產品方案能力。

隨著近年來大模型技術的迅速發展，以ChatGPT為代表的人工智能大模型成果，使整個保險行業對于科技的定位從提升工作效率的輔助工具，逐漸轉變成為企業賦能的推動器，這種轉變已逐漸成為一種新的行業共識。

目前，人保、平安、太保、泰康、眾安等眾多保險公司和保險科技公司已圍繞保險大模型、數字人產品等領域的研發及應用進行布局。

保險與科技的融合發展日益呈現出三大發展趨勢，包括：科技持續賦能保險業態新基建與保險生態的升級、保險產品服務日益數字化和線上化、科技賦能防范化解金融風險進一步提升。

保險業的另外兩大趨勢則是目前業內更為常見的產品服務日益數字化和線上化、防范化解金融風險更加智能化。

報告根據保險科技行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國保險科技行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國保險科技行業將面臨的機遇與挑戰，對保險科技行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

想要了解更多保險科技行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》。

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