2018-2024年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告
中研普華通過對小微金融行業長期跟蹤監測，分析小微金融行業需求、供給、經營特性、獲取能力、產業鏈和價值鏈等多方面的內容，整合行業、市場、企業、用戶等多層面數據和信息資源，為客戶提供深...
本舉報平臺舉報范圍為互聯網金融從業機構的違法、違規行為，原則上不受理已由行政機關、司法機關、仲裁機構處理的案件。
本舉報平臺舉報范圍為互聯網金融從業機構的違法、違規行為，原則上不受理已由行政機關、司法機關、仲裁機構處理的案件。具體舉報原因為：
一、網絡借貸
1. 設立資金池——直接或間接接受、歸集出借人的資金。
2. 自身或關聯方融資——利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關系的借款人融資。
3. 提供擔保——平臺自身向出借人提供擔保或者承諾保本保息。
4. 大規模線下營銷——除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業務外，從事大規模線下營銷。
5. 誤導性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導性宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分。
6. 虛構借款人及標的
7. 發放貸款——發放貸款，法律法規另有規定的除外。
8. 期限拆分——將融資項目的期限進行拆分。
9. 發售銀行理財和券商資管等產品
10. 違規債權轉讓
11. 參與高風險證券市場融資
12. 利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資行為
13. 從事股權眾籌或實物眾籌
14. 其他違法違規行為
二、股權眾籌融資
1. 擅自公開發行股票——向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票后股東累計超過200人的，為公開發行，應依法報經證監會核準。未經核準擅自發行的，屬于非法發行股票。
2. 變相公開發行股票——向特定對象發行股票后股東累計不超過200人的，為非公開發行。非公開發行股票及其股權轉讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會、說明會、網絡、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會公眾發行，不得通過手機APP、微信公眾號、QQ群和微信群等方式進行宣傳推介。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票。向特定對象轉讓股票，未依法報經證監會核準的，股票轉讓后公司股東不得超過200人。
3. 非法開展私募基金管理業務——根據證券投資基金法、私募投資基金監督管理暫行辦法等有關規定，私募基金管理人不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對象宣傳推介，不得通過分拆、分期、與資產管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數量，合格投資者累計不得超過200人，合格投資者的標準應當符合私募投資基金監督管理暫行辦法的規定。
4. 非法經營證券業務——股票承銷、經紀(代理買賣)、證券投資咨詢等證券業務由證監會依法批準設立的證券機構經營，未經證監會批準，其他任何機構和個人不得經營證券業務，不得向投資人提供購買建議。
5. 對金融產品和業務進行虛假違法廣告宣傳——平臺及融資者發布的信息應當真實準確，不得違反相關法律法規規定，不得虛構項目誤導或欺詐投資者，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。宣傳內容涉及的事項需要經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合。
6. 挪用或占用投資者資金——平臺及其工作人員，不得利用職務上的便利，將投資者資金非法占為己有，或挪用歸個人使用、借貸給他人、進行營利或非法活動。
7. 其他違法違規行為
三、互聯網保險
1. 誤導性虛假宣傳——保險公司通過互聯網銷售保險產品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承諾損失等誤導性描述。
2. 與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務。
3. 與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作，引發風險向保險領域傳遞。
4. 在經營互聯網信貸平臺融資性保證保險業務過程中，存在風控手段不完善、內控管理不到位等情況。
5. 未取得相關金融業務資質——非持牌機構違規開展互聯網保險業務，或互聯網企業非取得業務資質依托互聯網開展保險業務。
6. 通過互聯網利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。
四、互聯網支付
1. 未取得相關金融業務資質——未取得《支付業務許可證》開展相關支付業務，包括開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發行多用途預付卡等。
2. 誤導性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導性宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分。
3. 挪用占用客戶備付金——挪用或占用客戶備付金進行投資或用于關聯企業往來。
4. 未經批準跨行清算——連接多家銀行系統，未經由人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構，變相開展跨行清算業務。
5. 其他違法違規行為
五、跨界類
1. 具有資產管理相關業務資質，將線下私募發行的金融產品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數限制。
2. 具有資產管理相關業務資質，通過多類資產管理產品嵌套開展資產管理業務，規避監管要求。
3. 具有資產管理相關業務資質，未嚴格執行投資者適當性標準——向不具備風險識別能力的投資者推介產品，或未充分采取技術手段識別客戶身份。
4. 具有資產管理相關業務資質，無資金托管——未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
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