影子銀行市場調研報告 2021年影子銀行規模及影子銀行析報告

• 2021年8月8日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 749 45
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影子銀行行業前景現狀如何?未來影子銀行行業市場投資趨勢怎么樣?《中國影子銀行季度監測報告》顯示，2021年第一季度廣義影子銀行資產減少約人民幣5400億元，達到人民幣58.7萬億元，延續了過去幾年的下降趨勢。

影子銀行行業前景現狀如何?未來影子銀行行業市場投資趨勢怎么樣?《中國影子銀行季度監測報告》顯示，2021年第一季度廣義影子銀行資產減少約人民幣5400億元，達到人民幣58.7萬億元，延續了過去幾年的下降趨勢。影子銀行資產的下降趨勢表明，雖然2020年政府因為應對疫情而暫時放松對影子信貸的監管，但仍會持續重視降低影子銀行風險。

影子銀行市場調研報告 2021年影子銀行規模及影子銀行析報告

國內的“影子銀行”，并非是有多少單獨的機構，更多的是闡釋一種規避監管的功能。如人人貸，不受監管，資金流向隱蔽，是“影子銀行”。幾乎受監管最嚴厲的銀行，其不計入信貸業務的銀信理財產品，也是“影子銀行”。“影子銀行”有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。

在中國，“影子銀行”的概念至今沒有一個明確的界定。“只要涉及借貸關系和銀行表外業務都屬于‘影子銀行’。”中國社科院金融研究所發展室主任易憲容給出如此定義。據中國銀行業監管機構2013年估計，其規模達到8.2萬億元人民幣(合1.3萬億美元)。不過許多分析師表示，真實數字要高得多，德意志銀行(Deutsche Bank)估計，中國影子銀行業規模為21萬億元人民幣，相當于國內生產總值(GDP)的40%。

近年來央行集中整治不規范的同業、影子銀行理財和表外業務。影子銀行陸續出臺資管影子銀行新規及其配套實施細則，統一資管業務監管標準，建立資管產品統計制度，加強穿透式監管和影子銀行功能監管，推動資管業務回歸“賣者盡責、買者自負”本源。影子銀行規模大幅壓降，無序發展得到有效治理。

“影子銀行”有幾個基本特征：第一，資金來源受市場流動性影響較大;第二，由于其負債不是存款，不受針對存款貨幣機構的嚴格監管;第三，由于其受監管較少，杠桿率較高。說白了，它具有和商業銀行類似的融資貸款中介功能，卻游離于貨幣當局的傳統貨幣政策監管之外。

在中國的市場現實中，影子銀行主要涵蓋了兩塊：一塊是商業銀行銷售得如火如荼的理財產品，以及各類非銀行金融機構銷售的類信貸類產品，比如信托公司銷售的信托產品，另一塊則是以民間高利貸為代表的民間金融體系。

其中，影子銀行規模較大，涉及面較廣的是“銀信合作”，銀信合作的信托方式屬于直接融資，籌資人直接從融資方吸取資金，不會通過銀行系統產生派生存款，這樣就降低了貨幣供應的增速。

同時，銀行通過銀信合作將資本移出表外，“減少”了資本要求，并規避了相應的準備金計提和資本監管要求。另外，信托公司資金大量投向各級政府基建項目，形成集中度風險和政府融資平臺違約風險。有統計數據顯示，2010年前6個月銀信合作產品較2009年前6個月增加2.37萬億元的規模，這使得銀行的信貸規模控制失效，銀行通過銀信合作的創新方式釋放出了大量的資金。盡管2011年銀信合作產品的資金總量在減少，但其仍是“影子銀行”中最大的資金釋放來源。

《中資銀行影子銀行資產規模或仍有3萬億》指出，2020年新冠疫情席卷中國金融系統。在此背景下，影子銀行政府延長了銀行清理或厘清部分存量類貸款理財產品的過渡期。這類理財影子銀行產品通常屬于表外資產。過渡期延長后，影子銀行須在2021年年底前完成對存量理財產品資產的處置。《報告》顯示，預計到2021年底過渡期結束時，影子銀行的非凈值型理財產品規模仍有人民幣2.5-3.5萬億元。

“影子銀行”體系也在這過程中逐漸形成。比如，在各類金融產品中，美國衍生產品和結構性產品發展更是遠遠超過傳統金融產品。截至2007年底，傳統影子銀行金融產品總值約為70萬億美元，1999年至2007年間，其年均增長為5.9%。而衍生產品名義合約額超過了165萬億美元，其年均增長為21.7%。

受到中國影子銀行規模大幅擴張的推動，全球“影子銀行”規模2012年增長5萬億美元，至71萬億美元。全球影子銀行的規模為71萬億美元，其中美國占26萬億，占比37%;歐元區、英國和日本分別占22萬億美元，9萬億和4萬億美元。影子銀行占全球整體金融資產的1/4，相當于銀行業資產的1/2。而中國作為全球第二大經濟體，其影子銀行的規模卻僅占全球總規模的3%。

《2021-2026年中國影子銀行行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國行業的供需狀況、影子銀行發展現狀、影子銀行子行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、影子銀行行業的發展建議、影子銀行行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。影子銀行報告還綜合了行業的整體發展動態，對影子銀行行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

在形式上，影子銀行報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、政策法規目錄、影子銀行主要企業信息及行業的大事記等，為影子銀行投資者和業界人士提供了一幅生動的影子銀行行業全景圖。

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