大力推進財富管理業務已經成為國內銀行業的共識 財富管理行業未來發展前景如何？

• 2021年9月6日 ZhouXun來源：中研網整理 900 56
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財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

財富管理范圍包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。根據中研普華產業研究院發布的《2021-2026年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》顯示：

財富管理行業未來發展前景

自2020年以來，財富管理業務是國內銀行角力的重點領域，大力推進財富管理業務已經成為國內銀行業的共識。六大行在中報中也披露了財富管理業務相關數據。銀行個人金融資產(AUM)等關鍵數據指標增長情況可觀。

其中，郵儲銀行AUM達12.03萬億元，較上年末增加近8000億元;工行管理資產規模達到4.67萬億元，資產托管規模20.64萬億元。交行管理的AUM規模近3.9萬億元，理財、基金、保險、信托等財富管理產品在AUM增量中占比超六成。財富管理手續費及傭金凈收入同比增長35.18%，增幅創近三年新高。

一位銀行業首席分析師表示,我國財富管理行業未來十年仍將保持10%以上的年均增長速度,預計2030年行業規模有望達到254萬億元,其中頭部機構有望獲得更快的增長速度。目前,中國財富管理行業資產管理規模超百萬億元,增速為全球之最。

如此大的蛋糕,各家銀行早已布局。特別是在近兩年來不少銀行都將財富管理作為重要發展戰略。比如在2020年報致辭中,招商銀行就將財富管理作為聚焦建設的三個核心能力之一,招商銀行行長田惠宇還提出大財富管理成為打通供需兩端、服務實體經濟、助力人民實現美好生活的主要“連接器”。

在剛剛過去的銀行中報季,我們也能看到押注財富管理賽道的銀行成果頗豐。十余家上市銀行實現了手續費及傭金凈收入同比增長,不少銀行甚至實現了兩位數增幅。建設銀行、郵儲銀行、招商銀行等實現了零售AUM(資產管理規模)余額破10萬億元。這一方面,得益于權益市場火爆,代理理財、基金等財富管理類產品AUM增量占比顯著擴大;另一方面,零售分層客群中,中高端客戶特別是私人銀行客戶成為各家銀行AUM增長的主力軍。

從全球的財富管理現狀來看，不僅是我國，甚至是整個亞太地區，居民的創造財富的能力都已經遠遠超過了管理財富的能力。從資產配置結構來看，目前亞太地區仍以儲蓄(現金+存款)為主，達到24.96萬億，占比高達65%，而權益類資產和債券類資產合計13.44萬億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(86%)更是差距明顯。2006年時，中國個人可投資金融資產總體規模只有25.6萬億元，2018年這一數字達到約150萬億元，預計2023年這一數字將達到243萬億元。財富管理行業蘊藏著巨大的發展空間。

隨著國內富裕人群的增多，金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業機構的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環境下應運而生，前景十分廣闊。

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  2021-2026年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告

  財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流...

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