持股50萬元以下投資者占97% 未來將發揮資本市場財富管理功能

• 2021年9月24日 LiuMingYue來源：新浪財經 中國證券報 656 38
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投資行業發展趨勢如何?證監會副主席閻慶民表示，目前，我國資本市場個人投資者已突破1.9億，持股市值在50萬元以下的中小投資者占比達97%。資本市場事關廣大人民群眾的“錢袋子”，要更好發揮資本市場財富管理功能，進一步加強投資者保護，持續增強投資者的獲得感。

投資行業發展趨勢如何?證監會副主席閻慶民表示，目前，我國資本市場個人投資者已突破1.9億，持股市值在50萬元以下的中小投資者占比達97%。資本市場事關廣大人民群眾的“錢袋子”，要更好發揮資本市場財富管理功能，進一步加強投資者保護，持續增強投資者的獲得感。未來將進一步優化投資者適當性管理制度，有序推進證券糾紛代表人訴訟常態化工作，讓各項改革舉措更加契合市場需求，真正反映投資者呼聲，讓投資者更加公平地參與到資本市場，更好地分享經濟增長的成果。

國家將進一步夯實制度基礎，讓投資者共享資本市場改革紅利。保護好投資者合法權益，讓廣大投資者在資本市場全面深化改革中更有獲得感，是監管工作人民立場的體現，也是監管工作的初心使命所在。要切實把推進注冊制改革和投資者保護工作結合起來，深刻理解投資者保護是注冊制改革的應有之義，財富管理能否更加有效地保護好廣大中小投資者的合法權益，是衡量注冊制改革成效的關鍵因素。要樹立全局意識，堅持系統思維，將保護投資者特別是中小投資者的合法權益貫穿于監管的各個環節。

財富管理未來市場空間廣闊

據報道稱，摩根大通、美國銀行和富國銀行財富管理差異化發展。三大行都設立了獨立的財富管理業務板塊。2020年末摩根大通/美國銀行/富國銀行客戶總資產分別是3.65/ 3.35/ 2.01萬億美元，AUM分別是2.72/1.41/ 0.60萬億美元。摩根大通以主動管理產品體系為主，資產配置能力優異是其核心優勢，高度重視私人銀行業務。富國銀行采取多個子品牌模式差異化定位客戶，營銷能力是其核心優勢之一，經紀資產占到約7成。美國銀行產品結構相對均衡，美林全球財富管理貢獻主要AUM和收入。2019年摩根大通、美國銀行和富國銀行財富管理板塊分別貢獻總入的11.5%、21.4%和18.5%，貢獻凈利潤的 7.9%、15.5%和9.0%。

因此，美國財富管理市場相對成熟，財富規模龐大。我國財富管理處于初級階段，隨著居民財富增長和財富管理意識增強，未來市場空間廣闊。

隨著我國經濟結構轉型升級、利率市場化改革深化的背景下，我國商業銀行傳統存貸業務面臨較大的壓力，轉型迫在眉睫。財富管理業務本身具有輕資本、弱周期、護城河高等優勢。同時，財富管理業務可以為公司沉淀大量的低成本存款，提高客戶的品牌忠誠度與綜合貢獻度，因此近年來財富管理業務已逐漸成為我國商業銀行戰略轉型的重點方向。近年來，財富管理業務已成為我國商業銀行戰略轉型的重點。

隨著無風險收益率下移和居民收入增長，居民資產財富管理結構正在悄然改變，金融資產的占比將進一步提升;另一方面，中國已經成為全球第二大財富管理市場，近年來，資本市場各項制度改革與創新，為中國財富管理行業長期健康發展提供了制度保障。

市場人士表示，中國已經迎來財富管理大時代。中國的資產管理和財富管理發展空間巨大，未來的發展不僅僅是一個高光時刻，而是“高光的時代”。同時，未來更是專業制勝的時代，財富管理機構應通過更加專業的財富管理和資產管理服務，幫助投資者做好資產配置和投資陪伴，實現投資目標。

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