多地銀行房貸紓困政策推行 增強購房者信心 房地產金融新方向在哪

• 2022年12月15日 來源：同花順 中研網 687 40
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近日，中國證券報稱，目前已有廣州、深圳、北京、上海、重慶、鄭州、青島等多個地區的多家銀行推出房貸延期還款紓困措施。紓困人群主要是受疫情影響嚴重的人群。房地產金融在需求端上增強購房者信心勢在必行，供給端上要房住不炒穩融資化風險。

目前已有廣州、深圳、北京、上海、重慶、鄭州、青島等多個地區的多家銀行推出房貸延期還款紓困措施。紓困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離的人員、因疫情防控需要隔離觀察人員及其配偶、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源人員等。房貸延長期限為3個月至36個月不等，多數銀行延期時間集中在一年以內，也有部分銀行并未明確最長寬限時間，需要客戶根據實際情況與銀行協商。

“目前部分還款困難客戶可與我行協商制定疫情紓困方案，我行將采取設置寬限期、調整還款方式、賬單計劃調整、征信保護等多種方式，減輕客戶疫情防控期間還款壓力”，農業銀行稱。

這是在近幾年市場深受疫情影響萎靡不振下的紓困普惠措施，也是增強購房者信心的普惠措施。

需求端：增強購房者信心勢在必行。

根據中研普華《2022-2027年房地產金融產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》顯示：

統計局數據顯示2022年前9月，全國商品住宅銷售面積8.6億平方米，同比下降25.7%，商品住宅銷售額8.7萬億元，同比下降28.6%。就前三季度商品住宅成交規模占全年比例變動情況來看，鑒于2020年上半年受疫情因素影響較大，導致下半年成交占比上升，而2021年下半年市場交易景氣回落，以致上半年交易占比高于一般年份，因此更值得參照對比的還是2017-2019年期間，由此預計2022年前9月商品住宅的年化成交面積大概率將回落至12億平方米左右，同比下降22%，成交金額12萬億元，同比下降23%。

銷售規模的大幅下滑，也對新房供給側信心帶來了明顯的負面影響，2022年前三季度，全國商品住宅新開工面積僅為6.9億平方米，同比減少39%，回到2008年時的水平。而開工銷售比更是降至0.8，企業新增供應意愿顯著下降，預計全年住宅新開工面積降跌至10億平方米以下。

針對需求端的相關鼓勵支持政策措施持續出臺，有助于降低購房門檻，減輕購房者的資金壓力，更好滿足剛需和改善性需求，促進住房合理消費。中國的房地產需求是時候要被重振了。

個人住房貸款合理需求有望得到進一步支持。今年以來，各地因城施策實施差別化住房信貸政策，合理確定個人住房貸款首付比例和貸款利率政策下限。金融機構可在城市政策下限基礎上，合理確定個人住房貸款具體首付比例和利率水平，同時優化新市民住房金融服務。相關支持政策將減輕剛需和改善性需求購房者的資金壓力，有助于促進住房合理消費，同時紓困政策的推行也將一定程度上減少購房者的還貸焦慮。

金融支持有助于引領行業發展新方向。同時“租購并舉”是我國房地產市場重要發展方向。可以預計，在加大住房租賃金融支持力度的基礎上，住房租賃將有更廣闊的發展前景。

近期金融對于房地產市場的支持力度大，穩定房地產融資形成“信貸”“債券”“股權融資”的“三箭齊發”態勢。“三箭齊發”主要針對供給端支持房地產企業融資。房地產市場的企穩向好，需要供需兩端形成合力，離不開需求端，也就是針對購房者支持政策的進一步完善，以繼續釋放需求，促進市場購買力提升。應該說，近期對供給端資金的持續改善，讓市場進一步企穩復蘇的重任更多落在了需求端。

供給端：房住不炒穩融資化風險

根據中研普華《2022-2027年房地產金融產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》顯示：

央行將繼續堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，按照探索新發展模式的要求，因城施策實施好差別化住房信貸政策，更好滿足購房者的合理住房需求，穩妥實施好房地產金融審慎管理制度，加快完善住房租賃金融政策體系，促進房地產市場平穩健康發展。

2022年第二季度面臨疫情沖擊，我國宏觀經濟仍然取得正增長。房地產金融面對復雜的國內國際經濟金融環境，特別是需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，金融系統順周期效應較為凸顯，新冠肺炎疫情沖擊、內生性風險暴露和外源性風險加大仍是金融穩定的重要沖擊因素。房地產金融要穩融資防風險兩手抓。

穩融資，要保障房地產合理融資需求。“中國銀行將繼續支持房企的合理融資需求，有序安排房地產貸款投放，維護住房消費者合法權益。”中國銀行風險總監劉堅東說，持續優化房地產貸款結構，優先支持保障性租賃住房、普通住宅開發項目。穩融資，還要支持剛性和改善性住房需求。“農業銀行將進一步加大個人住房貸款的投放力度。”農業銀行副行長林立說，一是主動對接頭部企業、優質二手房中介，從源頭拓展業務儲備;二是開展產品創新，重點研發“新市民貸”系列產品，提高差別化金融服務能力;三是優化信貸業務流程，如簡化申報資料、優化自動審批規則等。“今年上半年，農業銀行個人住房貸款共投放4138億元，凈增1025億元。”林立說。

防風險，要嚴把“增量風險”關口。一方面，要提高精準防控能力。“要有效區分具體項目風險和企業集團風險，不能搞一刀切。”張旭光表示。另一方面，要提高全流程風險防控能力。“充分利用智能風控工具，持續做好房企監測預警。”建設銀行首席風險官程遠國說。防風險還要做好“存量風險”的化解，尤其要穩妥推進困難房企的風險化解。去年12月份，監管部門印發通知，鼓勵金融機構以市場化方式支持風險化解、行業出清。記者從多家商業銀行獲悉，相關工作正在穩步推進。

2022年下半年，在多項寬松政策支持和疫情相對穩定的情況下，我國宏觀經濟可能進一步企穩回升，但是，金融監管當局仍要正確認識當期復雜的內外形勢，把握防范化解重大風險，強化對金融風險的及時處置與妥善應對。

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