2023年信用卡行業現狀：多行信用卡容差服務限額調整至100元;信用卡不良率高位運行

• 陳觀秋 2023年11月21日 來源：沈陽晚報 中國人民銀行 21世紀經濟報道 經濟日報 728 43
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11月13日，中國銀行發布《關于我行信用卡2024年部分服務收費減免的公告》、《2024年信用卡年費減免政策》兩則公告，再次對信用卡服務減費讓利。在此之前，工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續宣布調整部分服務價格，信用卡方面的具體措

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

2023年信用卡行業現狀

1、多行信用卡容差服務限額調整至100元

11月13日，中國銀行發布《關于我行信用卡2024年部分服務收費減免的公告》、《2024年信用卡年費減免政策》兩則公告，再次對信用卡服務減費讓利。在此之前，工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續宣布調整部分服務價格，信用卡方面的具體措施包括提供免費信用卡交易提醒及余額變動通知服務、免收轉出信用卡溢繳款至境內本人本行賬戶手續費、完善信用卡普卡和金卡年費補刷機制、信用卡容差服務限額調整至100元等。

在銀行優化信用卡服務工作中，最受關注的是銀行“容時容差”服務限額的調整。所謂“容差服務”，就是如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應當視同持卡人全額還款，未償還的金額則將自動轉入下期賬單。容差提額是增加服務寬度，并非減免。

10月30日，中國銀行公告稱將在11月底前提升容差服務限額至100元。同日，工商銀行、建設銀行也發布公告稱，自2023年10月31日起，如持卡人當期未全額還款，且未歸還部分小于100元(或等值外幣)時，視同持卡人正常全額還款。交通銀行也于10月30日公告表示，繼續提供信用卡3天容時和100元容差服務。

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部分股份制銀行也進行了跟進。11月3日，平安銀行發布公告稱，自今年12月21日起，該行信用卡還款容差由30元調整至100元。

央行今年發布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量7.86億張，相較去年同期減少2100萬張。在業內人士看來，信用卡市場面臨諸多挑戰。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。

2、信用卡不良率高位運行

11月15日，國家金融監督管理總局披露2023年三季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。2023年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額409.8萬億元，同比增長9.5%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額173.3萬億元，同比增長12.1%，占比42.3%;股份制商業銀行本外幣資產總額69.6萬億元，同比增長6.7%，占比17%。2023年三季度末，商業銀行不良貸款余額3.2萬億元，較上季末增加244億元;商業銀行不良貸款率1.61%，較上季末下降0.01個百分點。

據中研產業研究院《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》分析：

近期，銀行加大信用卡不良資產轉讓力度。自10月以來，已有平安銀行、南京銀行、河北銀行等多家銀行在銀行業信貸資產登記流轉中心有限公司發布了信用卡不良貸款轉讓公告。

業內人士分析認為，一方面，目前居民可支配收入上升乏力，信用卡業務開展難度有所上升;另一方面，年底銀行不良資產出表的壓力較大，銀行或通過轉讓信用卡不良資產來解決這些壓力。

值得一提的是，對于銀行不良貸款的處置依然是下一步的重點。日前，國家金融監督管理總局相關負責人表示，當前我國金融業有序拓寬不良資產處置渠道，有序推進不良貸款轉讓試點。在信用卡不良貸款批量轉讓方面，轉讓定價難、受讓方意愿不足、未明確是否能稅前扣除等難點依然存在。

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