中國保險科技行業發展現狀狀況　保險科技行業市場趨勢展望2024

• 吳澳燕 2024年5月4日 來源：互聯網 676 39
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保險科技具有移動互聯網滲透率高、大數據應用廣泛、創新商業模式和技術手段、金融科技與保險科技融合發展等特點。這些特點使中國保險科技在滿足用戶個性化需求、提升用戶體驗、推動保險行業轉型和升級等方面具有獨特的優勢和潛力。

數字化對我國經濟社會發展的引領支撐作用日益凸顯，成為推動我國邁向高質量發展之路的重要力量。許多新興的保險服務機構通過利用數字化和新興的技術工具，改變傳統保險行業的老套操作方式，提供更豐富的服務內容和更高效的服務效率。

據不完全統計，截至2023年2月1日，共有全國保險經紀公司493家，全國保險代理公司145家，全國保險銷售公司95家，全國保險公估公司328家，區域保險代理公司1351家，區域保險銷售公司125家，區域保險公估公司50家，各類分支機構合計20729家。

保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現代科技。這些新技術的應用方向包括保險產品的創新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。

根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。

中國保險科技行業發展現狀狀況

科技賦能、數字化轉型一直是保險行業探索的焦點之一，伴隨大數據、云計算、人工智能等科技與金融業態融合愈發深入、緊密，金融科技已成為企業重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態端乃至公司經營端構筑新的產品服務創新能力與業務競爭力。

我國擁有龐大的移動互聯網用戶基礎，移動支付和智能手機普及率高。這為保險科技提供了廣闊的市場機遇。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

保險科技具有移動互聯網滲透率高、大數據應用廣泛、創新商業模式和技術手段、金融科技與保險科技融合發展等特點。這些特點使中國保險科技在滿足用戶個性化需求、提升用戶體驗、推動保險行業轉型和升級等方面具有獨特的優勢和潛力。

后疫情時代保險科技投融資特點包括，獨角獸數量激增，全球保險科技賽道迎來IPO熱潮;全球保險科技領域大額融資數量激增;特殊目的并購推動保險科技并購總額度激增;后期輪次投融資數量增加，保險科技投融資逐步轉向成熟階段。

生成式人工智能技術為保險科技創新注入活力。具體而言，多家生成式AI保險科技初創企業獲大額投資。預計2032年，全球生成式AI保險市場規模將從目前的3.463億美元增至55.431億美元，并在未來十年以32.9%的復合年增長率增長。生成式AI在提升效率、簡化流程以及風險管理上將有巨大突破。

保險科技行業市場趨勢展望2024

趨勢一：立足新風險，提供解決方案

數據作為資產，面臨著安全風險以及在數據交易環節中可能出現的各種風險。數據資產面臨的風險，保險科技在其中則大有可為。保險科技可以深入研究數據風險，開發保障數據安全的服務，與保險公司共同設計數據安全和交易環節的各類保險產品，保障數據要素交易流通。

趨勢二：風險減量，用科技賦能業務

風險減量利用更加專業和先進的科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發生概率，實現社會風險總量的減少，進而為投保人和社會創造價值。風險減量服務對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。減少重大疾病的發生率是健康險風險減量管理的重要抓手，也是保險科技發揮作用的舞臺

趨勢三：數字化服務，提升客戶感知度

人工智能的快速發展也將給保險業帶來深刻影響。經過大規模預訓練的模型、云計算與開源的融合正在推動生成式人工智能跨越式發展。Gartner預測，到2026年，超過80%的企業將使用生成式人工智能，或在生產環境中部署支持生成式人工智能的應用，而在2023年初這一比例還不到5%。人工智能的應用可從客戶可感知領域著手，這也將直接提升保險公司的競爭力。大語言模型的快速進步，保險科技結合通用的大語言模型開發適合保險公司不同場景需求的人工智能應用，將是重要的發展方向。

在監管建議方面，需要關注AI引發的新風險。人工智能技術仍在快速發展，商業應用模式需要開發和確認。AI對保險行業全方位影響的顯現仍需時日，值得我國保險行業積極應對。構建科技創新合規性的行業共識是實現監管目標的重要途徑。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》。

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