央行：2019年起第三方支付機構需提交大額交易報告

• 2018年7月13日 FanTianQing來源：鳳凰資訊 1355 89
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中國人民銀行7月13日發布《關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，規定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告總計四類大額交易。

第三方支付機構從明年起也將開始上報大額交易報告。

中國人民銀行7月13日發布《關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，規定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告總計四類大額交易。

所謂大額交易報告，是指金融機構按照規定的標準及程序，將達到一定金額以上的交易信息，在規定時限內報告反洗錢主管部門。

具體來說，第三方支付機構需要上報的大額交易包括四類：

（一）當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上（含5 萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

需要注意的是，企業和個人開展相應的資金收付、轉賬等業務，大額交易的報告義務是由金融機構來執行的。企業和個人無需額外履行報告手續，實際辦理業務過程中幾乎感受不到上報大額交易報告的要求。

2016年末，央行調整了大額交易報告的標準，在維持外幣報告標準“等值1萬美元”不變的基礎上，將大額現金交易的人民幣報告標準從原本的“20萬元”調整為“5萬元”；二是在維持外幣報告標準“等值1萬美元”不變的基礎上，新增自然人大額跨境轉賬交易的人民幣報告標準“20萬元”。而最新公布的非銀支付機構大額交易報告的標準，與新規則一致。

央行規定，非銀行支付機構應當在大額交易完成之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。

大額現金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此，全球普遍加強大額現金管理。2016年底，央行對原有規定進行了修改完善，公布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，

要求五類機構進行大額交易報告：即（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行；（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；（三）保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司；（四）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。（五）中國人民銀行確定并公布的應當履行反洗錢義務的從事金融業務的其他機構。

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