隨著市場競爭加劇,機構兩極分化情況愈加顯著。在此情況下,銀行仍需加速“補短板”,提升理財業務運營管理能力。目前,凈值型理財產品已成為各家銀行新發行產品的主流。數據顯示,截至2021年三季度末,凈值型產品規模占比為86.56%,較去年同期提高26.08個百分點。同時
銀行理財整改加速
隨著市場競爭加劇,機構兩極分化情況愈加顯著。在此情況下,銀行仍需加速“補短板”,提升理財業務運營管理能力。
目前,凈值型理財產品已成為各家銀行新發行產品的主流。數據顯示,截至2021年三季度末,凈值型產品規模占比為86.56%,較去年同期提高26.08個百分點。同時,新產品規模穩步增加,老產品加速退出理財市場,理財市場轉型進程有序推進。
具體來看,10月銀行及理財公司發行的凈值型理財產品數量為2225只,受長假影響環比下降 28.02% , 同比增長22.12%。從凈值型理財產品的發行機構來看,城商行、農商行凈值型產品發行量較大,10月分別發行947只、858只,此外,理財公司、股份制銀行、外資銀行當月分別發行375只、42只、3只。
銀行理財產品凈值化轉型及存量整改工作已經進入最后沖刺階段。從凈值化轉型進度來看,不同類型銀行間仍存分化。其中城商行產品整體凈值化比例最高,國有銀行產品凈值化比例則相對較低。
在“十四五”這一中國財富增長、實現“民富”的關鍵時期,銀行理財如何把握市場機遇?
1、養老理財。銀行理財有望成為我國養老第三支柱的中堅力量,促進養老金融產品豐富發展。
一方面,可適當延長產品期限,探索并借鑒海外成熟養老目標基金的產品創設思路,設計不同目標到期日的系列產品,真正滿足不同年齡層客戶全生命周期的養老金投資需求,并結合我國市場特征進行改造,增加養老理財的可實踐性;另一方面,要設計市場化、人性化的產品申贖規則,在一定程度上滿足客戶流動性需求的同時,也要保證資金投資運作的長期性,允許客戶提前退出產品,設置一定的提前贖回費率,引導客戶長期持有養老理財產品。
2、綠色理財。在“雙碳”目標提出、綠色發展加速的背景下,國家產業升級過程中投資機會不斷增加,市場綠色金融產品體系不斷完善,銀行理財將目光投向這一藍海領域,進一步豐富理財產品體系布局,推出更多碳中和主題特色產品。
一方面,要通過提升直接融資穿透力、資本投資協同力、監管政策響應力,引導社會資本流向綠色環保、清潔節能和污染防治等領域;促進政府財政補貼資金、排污權等環保資源優化分配,提升政策傳導的有效性。另一方面,要連接投資端和融資端需求,形成資金供給、資產管理、資金融通綜合價值循環鏈,促進先進制造、新基建、鄉村振興、經略海洋、普惠金融等領域綠色產業發展和傳統產業結構優化升級。
如果將固收和權益作為銀行理財投研最基礎的能力圈,那么多資產的組合能力則是銀行理財需要持續打造的核心能力。銀行理財應通過對固收、權益、另類、海外多資產的配置,形成組合,呈現出絕對收益、低波動、中短期的理財產品風險收益特征,來獲得越來越多的投資者的信任,最終引導投資者進行長期價值投資。
欲想知道銀行理財行業市場投資前景分析及供需格局,可以點擊查看中研普華研究報告《2019-2025年銀行理財產品市場投資前景分析及供需格局研究預測報告》。
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