微信還信用卡收費 銀行系App獲利

• 2018年7月11日 ZhangHongYuan來源：證券日報 1249 81
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  2018-2023年中國智能信用卡行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告

  互聯網的發展進程，是時代發展一個不可逆轉的巨變，傳統的金融生態正經受著一次革命性的重構。從最初的物理渠道遷移發展到互聯網支付、融資、理財等創新，傳統的商業銀行就像是一塊海綿，每一個...

根據微信的公告，自2018年8月1日起，除了理財通鉑金、黃金會員以及“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用戶可以繼續享受免費的信用卡還款服務外，其他理財通用戶使用微信信用卡還款功能都將付出手續費，費率按還款金額的0.1%收取，最低為0.1元。

按照網聯未接入時的流程，如果用戶通過儲蓄卡支付，微信會根據還款金額直接支付給銀行相應的快捷支付通道手續費;如果用戶通過零錢支付，則微信也會存在零錢轉入賬戶時所產生的快捷支付成本，因此，每一筆還款都有支付通道手續費。

對此，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，對信用卡還款收費和此前的提現收費是一個道理，互聯網公司此前將提現收費歸咎于“綜合成本的上升”，此次稱因為通道手續費，都是一種托辭。互聯網公司前期通過各種手段積累大量用戶，培養用戶使用習慣(如社交習慣、支付習慣等)，后期通過收費來實現和擴大自身的商業利益。

益普索發布《2018上半年第三方移動支付用戶研究報告》指出，目前移動支付用戶規模約為8.9億，第三方移動支付的年交易規模達到106.78萬億元。財付通用戶8.2億，支付寶用戶6.5億，財付通和支付寶的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。

在微信調整信用卡還款收費后，支付寶尚未跟進，通過支付寶手機客戶端還款，本人還款和給他人還款都免費，通過支付寶電腦端還款，本人還款免費，為他人還款收費，費率為0.2%，最低每筆2元，最高25元。

而自2018年6月30日起，央行要求包括支付寶、財付通在內，所有非銀行支付機構的網絡支付業務，放棄以往的直連模式，接入“網聯”平臺處理。業內人士表示，雖然多了一道網聯，但是目前尚未聽說收費，應該不會對支付寶、微信等增加通道費用。

銀行系App實時到賬

根據記者了解，目前信用卡還款方式多樣，最為省心的方法是綁定同行的銀行儲蓄卡自動扣費，如果綁定的是工資卡，持卡人則完全不用擔心還款問題。

銀行App還款也十分方便，以平安銀行為例，綁定儲蓄卡后，就可以一鍵還款，且還款可以實現即時到賬，開通高級網銀后，使用其他銀行的儲蓄卡也可以在該App上實現零手續費跨行轉賬和享受多種生活繳費權益。

招商銀行則有兩款App可以進行還款，分別為招商銀行App和掌上生活App。這兩大App除支持招行信用卡還款之外，還支持他行信用卡0手續費還款。其中，通過招商銀行App給他行信用卡還款，只需選擇使用“轉賬”功能還款至他行信用卡中即可，目前基本支持國內所有銀行的信用卡還款，實時到賬、費用全免。而在掌上生活App中，可直接在信用卡還款中選擇“還他行”，即可支持使用53家銀行借記卡向19家銀行信用卡還款。

除銀行系App外，銀聯云閃付支持幾乎全部主流銀行信用卡還款。五大行中，除中國銀行還款需要2個工作日內到賬以外，其余全部當天到賬，股份制商業銀行中，除浦發銀行和廣發銀行以外，也都實現了當日到賬。不過，多數銀行對于還款次數有要求，光大銀行、華夏銀行等信用卡持卡人通過云閃付進行還款，每月最多5次。同時，云閃付只支持本人名下信用卡還款，最低10元起。

目前，各家銀行都開通了微信官方賬號，如果持卡人綁定賬號，還可以使用信用卡微信官方賬號的快速還款功能來還款，該還款與銀行系App一樣，都是實時到賬。不過使用這個渠道進行還款，要求持卡人必須已經開通手機銀行，只能給自家銀行還款并且信用卡必須綁定微信。

此外，近兩年異軍突起的京東金融和電信翼支付等也試圖通過信用卡還款打開市場。在上述App中，客戶進行信用卡還款不僅十分便捷，而且還可以省錢：在綁定信用卡和儲蓄卡后，用戶往往會收到App發放的還款優惠券，例如滿10元減2元，滿10元減5元，在這些平臺上進行信用卡還款，經常能得到優惠。不過，與銀行系App的還款速度比，這些App的信用卡還款到賬時間往往較長。

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