近八成銀行不良貸款率下降 個人房貸將進一步降溫

• 2018年9月6日 FanTianQing來源：騰訊網、鳳凰財經 1299 85
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  2018-2023年房地產經紀市場投資機會及企業IPO上市環境綜合評估報告

  2017年隨著供給側結構性改革、國企改革、創新創業發展的持續推進，舊泡沫將被逐步刺破，經濟將在各種不確定和沖擊中構筑新的增長動力。目前國內面臨如傳統行業產能過剩、非金融國有企業的高杠桿...

目前，上市銀行陸續公布的半年報顯示，上半年個人住房貸款增速與去年同期相比有所放緩，大型國有銀行上半年個人住房貸款增速都在10%以下，熱點城市的房貸比重呈下降趨勢。

目前，上市銀行陸續公布的半年報顯示，上半年個人住房貸款增速與去年同期相比有所放緩，大型國有銀行上半年個人住房貸款增速都在10%以下，熱點城市的房貸比重呈下降趨勢。據數據顯示，工行上半年個人住房貸款增加3418.25億元，增長8.7%；農行上半年個人住房貸款34009.93億元，較上年末增長8.5%；上半年建行個人住房貸款45012.16億元，較上年末增長6.84%。

“從數據上看，今年上半年四大行個人住房貸款增速明顯放緩。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，隨著國家對房地產調控的收緊，商業銀行為了積極落實調控政策，在住房貸款方面也實行了一系列調整。比如，在貸款額度上有所控制、個人住房貸款首付比例有所提高、上浮個人住房貸款利率。這些調整對遏制個人住房貸款過快上升起到一定作用。

中國財政科學研究院應用經濟學博士后盤和林表示，四大行上半年個人住房貸款增速放緩并不意外?！敖衲暌詠恚瑤缀跛袩狳c城市都收緊了房貸政策，提高了二套房首付比例。同時，由于上半年供需失衡，不少房地產開發商采取了現金支付優先、雙合同等規避政策，也間接地降低了房貸比重?！北P和林稱，自從中央政治局會議釋放“堅決遏制房價上漲”明確信號后，房地產銷售出現急速降溫，預計下半年個人房貸將進一步降溫。

值得注意的是，上半年住房貸款增速放緩也與銀行主動調整有關。董希淼認為，隨著一二線城市的房價不斷上漲，房地產市場的風險在不斷積聚，個人住房貸款的風險也在加大。為了規避風險，一些銀行采取更加審慎的態度發放個人住房貸款，這也是個人住房貸款增速放緩的原因之一。

“因為個人房貸一般都是長期性的貸款，各個城市的銀行會根據自己的流動性，對房貸的比重也進行了調整。就金融市場而言，目前房貸業務并非最賺錢業務，銀行因此實行了相應調整?！敝袊嗣翊髮W國際貨幣所研究員李虹含說。

隨著個人住房貸款增速放緩，有觀點認為增速過低，將抑制市場需求。對此，董希淼認為，個人住房貸款有個很重要的特點，就是每年有一部分人在還款，這一部分的量已經不小，再加上新增個人住房貸款，能滿足整個市場的需要。

董希淼稱，要實現差別化的住房信貸政策。對于一些熱點城市房價上漲過快的城市，要更加審慎。對購買首套房的個人信貸，要給予支持，區分自住型需求和投機性投資性購房。

“住房貸款放緩是一個好的現象，說明房地產過熱、房價上漲得到初步遏制，有助于降低房地產所引發金融風險，信貸是房地產去杠桿的重要舉措，也與房價密切相關，不能松懈。從實體經濟的角度上來說，也存在此消彼長的關系，住房貸款增速放緩也表明房貸對實體經濟的信貸‘擠壓效應’減輕?！北P和林說。

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上市銀行資產質量今年上半年出現較為明顯的好轉跡象，大部分銀行不良貸款較去年年末有所下降。同花順iFinD統計數據業示，截至6月末，26家上市銀行中有高達20家銀行不良貸款率出現下降，占比近八成。此外，還有2家銀行的不良貸款率持平，而不良貸款率較去年年末有所上升的僅有4家。

銀保監會日前披露的數據顯示，截至2018年二季度末，我國商業銀行不良貸款率1.86%。而26家上市銀行中，僅有江陰銀行、浦發銀行高于這一平均值，分別為2.29%和2.06%，而寧波銀行與南京銀行的不良貸款率均低于1%，分別為0.8%和0.86%。包括農業銀行、招商銀行、吳江銀行、常熟銀行在內的多家銀行還出現了不良貸款率與不良貸款余額較去年年末“雙降”的可喜態勢。

國有五大行不良貸款率集體較去年年末有所下降，其中，農業銀行不良貸款率1.62%，較去年年末下降0.19個百分點；工行不良貸款率1.54%，下降0.01個百分點；建設銀行不良貸款率1.48%，下降0.01個百分點；中行不良貸款率1.43%，下降0.02個百分點。與此同時，5家國有大行今年上半年均加大了不良資產處置核銷力度。工商銀行上半年累計清收處置不良貸款1077億元，同比多處置166億元；中行采取了現金清收、重整重組、批量轉讓、核銷等手段，今年前6個月境內機構全口徑化解不良資產同比增加17.75億元。

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