北京公積金新政：認房又認貸 影響如何？

• 2018年9月15日 FanTianQing來源：鳳凰財經 1202 78
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北京公積金出新政，認房又認貸。

北京公積金出新政，認房又認貸。

北京住房公積金管理中心網站今日發布《關于調整住房公積金個人住房貸款政策的通知》，自9月17日起施行。《通知》稱，從下周一起網簽的購房，在使用公積金貸款的時候，將執行“認房又認貸”的政策。同時，今后公積金貸款將與繳存年限掛鉤，每繳存一年可貸10萬元，繳存12年可以貸到最高的120萬元。

根據通知，如借款申請人為已婚的，核算貸款額度以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。本次政策調整自2018年9月17日施行，在2018年9月17日前已提交貸款申請或已完成網簽的，仍按調整前政策執行。

所謂的“認房又認貸”也就是說，既要看名下是否無房，也要看全國范圍內的個人住房貸款記錄。《通知》規定，借款申請人名下無住房貸款記錄(包括商業性住房貸款、住房公積金個人住房貸款)且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理；凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理；如果被核定為有兩套及以上住房的，不予貸款。

在首付比例方面，《通知》也進行了調整。具體來看，購買經濟適用住房的，首付款比例不低于20%；購買共有產權等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%；購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

此次調整的焦點還包括鼓勵戶籍在北京市城六區的借款申請人購買城六區外的首套住房等。

影響如何？

貝殼研究院首席市場分析師許小年認為，此次北京公積金政策的調整會進一步減弱需求。在目前商業信貸保持緊縮的狀態下，公積金政策調整不僅影響低總價的剛需市場，還會對換房鏈條“釜底抽薪”，進而影響中高端改善市場。

“由此估計，2018年第四季度北京房地產市場的情況不容樂觀。”許小年說。

具體到購房者，則體現在購房成本的增加。

新的公積金政策參照現行商貸政策，調整了首付比例。原來首套普通住房公積金首付比例最低20%，新政策提高至35%（經適房、共有產權房除外），二套房首付比例不低于60%。

首付比例增加，貸款額度降低，人們要想買房只能增加首付和換成商業貸款。

倘若換成商業貸款，有人算了一筆賬，假設之前公積金貸款120萬元，貸25年，等額本息需支付利息55.4萬元，月供5848元，換成商業貸款后需要多付43.3萬元的利息，月供增加至7290元，每月多還1442元。

有過購房經歷的人了解，商業貸款需要看購房人的流水，工資一般要達到月供的2倍。倘若月供7290元，月平均工資就要達到1.5萬元，基本是北京月平均工資的2倍。

對在北京打工的人而言，尤其值得注意的是，同日公布的《關于落實放管服、優化營商環境提升住房公積金歸集服務水平的通知》明確，住房公積金繳存人及配偶購買北京的住房，或購本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會城市內的住房，方可辦理公積金提取，否則不予辦理。

也就是說，如果張三是河北邯鄲人，只有在北京、邯鄲、石家莊購房才能提取公積金，否則無法提取。

新的政策同時提到，因工作變動遷出北京，且在遷出地未建立住房公積金的，繳存人男年滿55周歲，女年滿50周歲，方可辦理銷戶提取。

貝殼研究院院長楊現領分析，總體來看，此次公積金政策調整對市場的沖擊可能會超過預期。

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