2023團體保險市場現狀分析及發展前景

• 吳亞楠 2023年5月22日 來源：互聯網 476 25
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團險渠道作為壽險行業中曾經銷售渠道的“三駕馬車”之一，自21世紀初逐漸沒落后，被各壽險公司逐步邊緣化。很多公司成立團險渠道僅是為了豐富渠道屬性，并未真正地加以重視或投入過多的資源。

團體保險行業市場發展現狀前景如何？我國基礎醫療養老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導致市場發展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產品持續創新，團體保險行業發展空間廣闊。

健康險作為團體業務占比最高的險種，與養老保障體系類似，公共部門醫療保障只覆蓋長者和低收入人群，2019年覆蓋率為34.1%。而雇主發起的醫療保障計劃由商業健康險公司發行和運營，覆蓋人群廣，2019年覆蓋率達56%，占整體健康險的68%。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》顯示：

2023團體保險市場現狀分析及發展前景

在數字金融浪潮的影響下,保險行業作為金融領域的重要分支,面對數字化的影響,保險企業也在不斷進行數字化轉型。

在助力加快數字中國建設的過程中，保險業自身的數字化轉型進程也將進一步加快，同時也將朝著數智化方向邁進。但從現實來看，保險業提升數智化水平面臨多重挑戰。

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同,通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。團險的產品主要是人身險，分為以下四種：團體壽險保險、團體意外傷害保險、團體健康保險、團體年金保險。

《“十四五”國民健康規劃》未來健康產業的發展重點主要包括這樣幾個方面。一是服務全局，助力形成有利于健康的生活方式、生產方式，完善政府、社會、個人共同行動的體制機制。二是強化自身，以提高衛生健康服務供給質量作為重點，優化醫療服務模式，加快優質醫療衛生資源擴容和區域均衡布局，不斷提升基本醫療衛生服務公平性和可及性。三是開辟新局，把預防擺在更加突出的位置，聚焦重大疾病、主要健康危險因素和重點人群健康等重要領域，全方位干預健康問題和影響因素，統籌預防、診療、康復，優化生命全周期、健康全過程服務，強化防治結合和醫防融合，特別是提高基層的防病治病和健康管理能力。

健康服務業發展首先需要各種力量的支持，醫藥工業創新發展、高端醫療裝備和健康用品制造生產的加快推進、社會辦醫的規范發展等等都是題中之義;此外，健康服務業的發展也需要有效的支付體系和相關業態支持，綜合協同、融合發展，才更為有效且可持續。

據中國保險行業協會此前發布的《保險科技“十四五”發展規劃》所設定的目標，到2025年，保險行業平均業務線上化率超過90%，線上化客戶比例超過60%，承保自動化率超過70%，核保自動化率超過80%，理賠自動化率超過40%。麥肯錫近日發布的《行穩致遠，打造中國數智化保險企業制勝策略》(以下簡稱“報告”)認為，上述目標的實現過程，將為保險公司進一步推進數智化轉型奠定堅實基礎。

今年以來，隨著各項振興經濟、擴大內需的政策陸續出臺，新一輪消費增長期或將開啟。與實體經濟相伴相生，事關社會民生方方面面的保險業在高質量發展轉型路上，不僅可能迎來社會保障需求的大幅攀升，行業整體也迎來了新一輪機遇和挑戰。

團體保險行業市場發展現狀

目前，美國團體保險業務占據較大市場份額，在2019年人身險保費規模7743億美元中，團體保險業務份額就占據了42%，并且在健康險中，團體業務更是高達68%。

團險渠道作為壽險行業中曾經銷售渠道的“三駕馬車”之一，自21世紀初逐漸沒落后，被各壽險公司逐步邊緣化。很多公司成立團險渠道僅是為了豐富渠道屬性，并未真正地加以重視或投入過多的資源。

但現在，團險產品正在穩定發展。中國人壽壽險公司2021年團險渠道實現總保費291.62億元，同比增長1.0%;團險銷售人員為4.5萬人，其中高績效人力較2020年底增長13.0%。

中國人民保險公司團體保險渠道實現原保險保費收入105.06億元，同比增長7.0%。2021年10月15日，中國銀保監會發布了《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，在多領域豐富人身保險產品供給意見中，第一條就提到了行業要主動承擔社會責任，提供適當、有效的普惠保險產品。而團險渠道是普惠型產品最有效的銷售渠道。

對標發達國家，美國團體保險業務占據較大市場份額，在2019年人身險保費規模7743億美元中，團體保險業務份額就占據了42%，并且在健康險中，團體業務更是高達68%。

團體保險行業報告對中國團體保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了團體保險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，團體保險行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年中國團體保險市場現狀分析及發展前景預測報告》。

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