銀行自助服務行業市場分析及未來前景規劃研究

• 吳澳燕 2023年7月4日 來源：互聯網 690 40
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銀行作為我國金融行業的重要組成部分，自身以信息化成熟度高、科技應用復雜度高、安全風控要求高成為信息技術行業應用的標桿。金融領域是信創產業發展重點發力方向。

伴隨著人工智能、大數據、云計算和區塊鏈等金融科技的應用，商業銀行轉型迎來了新的機遇和可能。智能化、開放化、無形化的數字銀行4.0時代已經到來。如果說數字銀行扮演著數字金融的先驅，金融科技則是推動銀行數字化重構的強大引擎。

自助銀行是一種由金融機構提供給客戶自行操作的無人值守的營業網點，有效地集成了銀行柜臺提供的大部分功能，如存款、取款、轉賬、賬務信息查詢、修改密碼、繳費等。它可以提供除新開戶、銷戶、凍結賬戶等功能外幾乎所有的銀行柜臺業務，是一個比較完善的電子銀行業務系統，可以為客戶提供全方位功能服務。

隨著科技的進步與金融業的不斷創新，銀行務與科技的深度融合將使金融自助設備行業呈現新的業態，以符合未來銀行網絡化、智能化、自助化的發展趨勢，為客戶提供全方位的服務。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國銀行自助服務行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

銀行作為我國金融行業的重要組成部分，自身以信息化成熟度高、科技應用復雜度高、安全風控要求高成為信息技術行業應用的標桿。金融領域是信創產業發展重點發力方向。

截至第2021年三季度末，全國在用銀行卡發卡數量91.83億張，環比增長0.80%;聯網機具3491.81萬臺，較上季度末增加218.48萬臺;ATM機具95.97萬臺，較上季度末減少2.70萬臺;全國每萬人對應的聯網機具數量247.33臺，環比增長6.67%。

全國每萬人對應的ATM數量6.80臺，環比下降2.73%。雖然ATM機具總體保有量略有下降，但隨著網點數量趨于穩定，并側重于轉型升級，網點智能設備的需求仍保持上升趨勢。

隨著國務院于7月20日發布《新一代人工智能發展規劃》，要求到2030年中國人工智能產業競爭力達到國際領先水平，人工智能核心產業規模超過1萬億元，帶動相關產業規模超過10萬億元，標志著人工智能正式上升為國家戰略。在傳統金融轉型升級階段，國家鼓勵金融行業運用智能技術，在智能金融產品和服務上進行創新，這讓金融機構轉型的路徑更加清晰。

銀行自助服務行業市場分析及未來前景規劃研究

國內銀行自助服務設備主要分為自動取款機(ATM)、存取款一體機、自助服務終端三大類，為客戶提供7×24小時的取款、存款、轉賬、查詢、代繳費等服務，個別銀行還應用了自助發卡機、IC圈存機等自助設備，服務種類基本涵蓋了銀行網點所能提供的全部零售銀行服務。

現階段，網點仍是銀行的重要服務渠道，在復雜業務處理、線上線下渠道打通、生態場景融合的角度仍然可以發揮不可替代的作用。作為網點側和場景側的重要觸點，以及連接線上線下的重要橋梁，網點智能設備也仍然扮演著重要角色。

人工智能(AI)的發展已經滲透到社會生活的方方面面。而隨著人工智能技術在金融業的應用，銀行業正在迎來新一輪變革。在業內人士看來，人工智能技術能夠賦能金融業務，是一個重要的突破口。通過 AI賦能，銀行能夠降低服務成本，提升服務效率，給客戶帶來更好的體驗。

在人工智能技術的助力下，銀行正在重塑服務模式。比如，對于信貸業務，人工智能技術可以幫助銀行在貸前完成信用評估和貸后管理工作，降低貸款風險;對于信用卡業務，人工智能技術可以幫助銀行快速實現信用卡申請、審批、發放、還款等全流程自動化。

在開放型數字銀行時代，銀行與各產業方深度融合，通過不斷創新金融+政務、金融+教育、金融+園區、金融+文旅、金融+鄉村振興等一系列“金融+”場景，延伸觸角，同時下沉金融服務重心，將普惠金融服務做“實”。各大廠商圍繞客戶需求，不斷創新金融機具，推出一系列解決方案，實現了一系列創新性場景的應用落地。

廣東省政務服務數據管理局、廣東省農村信用社聯合社、廣電運通聯合打造了“粵智助”政府服務自助機，實現了遠程醫療、公積金查詢、政務打印、社保查詢、銀行賬號查詢、理財產品購買等159項政府服務與金融業務自助辦理，創新出符合農村實際需求的應用場景，推動了政務服務和金融服務一體化融合。

銀行在“AI+”的場景落地方面，與其他行業相比，有著得天獨厚的優勢。比如，銀行有龐大的客戶資源，對金融產品和服務的理解也更深刻;而隨著5G技術的成熟和普及，云計算、大數據、物聯網、區塊鏈等技術將會進一步深化到金融行業中去。人工智能技術和傳統金融業務結合后，能夠實現更高的效率和更好的用戶體驗，對于提升銀行服務能力和效率都會有很大幫助。

《金融科技發展規劃(2022-2025年)》強調深化數字技術金融應用，壯大開放創新、合作共贏產業生態，打通科技成果轉化“最后一公里”。這一重點工作的提出再次表明了場景金融建設的重要性，而場景金融的發展將大幅拓寬金融的服務邊界，助力普惠金融的發展。

隨著前沿技術的廣泛應用，以及與多元生態的融合，網點場景趨于多元，金融機具升級的需求逐步凸顯。國內各大廠商也在迎合客戶需求變化，服務銀行智能化升級改造，積極探索人工智能、大數據、云計算與智能設備融合的可能性，推動金融智能設備創新和網點轉型，向高端、復雜、核心業務發展。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國銀行自助服務行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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