金融科技改變了金融的服務模式提高了封控能力 金融科技行業市場發展方向分析

• 周迅 2023年8月10日 來源：互聯網 654 38
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金融科技之所以如此重要，是因為它深度改變了金融的服務模式，提高了風險控制能力。尤其是隨著云計算、大數據、人工智能，包括物聯網技術的充分運用以及區塊鏈技術的發展，大大緩解了企業和金融機構之間的信息不對稱問題，不但能夠激發市場創新活力，還能夠降低企業運作

金融科技主要是指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。

金融科技改變了金融的服務模式提高了封控能力

金融科技之所以如此重要，是因為它深度改變了金融的服務模式，提高了風險控制能力。尤其是隨著云計算、大數據、人工智能，包括物聯網技術的充分運用以及區塊鏈技術的發展，大大緩解了企業和金融機構之間的信息不對稱問題，不但能夠激發市場創新活力，還能夠降低企業運作成本，對進一步推動金融更好服務實體發揮了積極作用。此外，企業開展供應鏈金融業務的過程中通常需要具備很多能力，包括監管認知、風險管理、業務運營、產品設計、資金對接、系統實施、科技開發等，這些能力可能局部存在于一些企業里，但是對于金融科技公司而言，可以通過多年積淀的經驗和能力為企業賦能。

現在，金融行業逐漸將發展的重心聚焦到“大數據風控”領域，針對相關的探索與創新也在不斷進行，在行業人士看來，風控能力是金融機構的核心競爭力，而為銀行和各類企業提供完備風控服務是金融企業的發展機遇。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年金融科技行業市場競爭格局與發展前景預測報告》顯示：

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務。科技企業主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。

《金融科技發展規劃(2022-2025年)》明確提出，“金融科技助力金融業數字化轉型、數據要素潛能釋放、金融服務提質增效”等成為金融科技創新主要目標。金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。作為金融科技的重要組成部分，保險科技在科技活動周中大放異彩。近年來，“保險+科技”深度融合已成為大勢所趨，大數據、云計算、人工智能、物聯網等新技術在保險業的創新應用加速了保險行業數字化轉型升級。

在當前內外環境下,加碼金融科技是我國金融行業發展的必經之路。在數字經濟快速發展的今天,金融科技的優勢愈發明顯。在金融科技的加持下,不僅能夠賦能經濟發展、豐富人民生活,更能為鄉村振興的建設不斷注入新動能,對于推動數字中國的建設無疑有著關鍵作用。

從所有金融科技小類發展情況來看，我國客戶端軟件市場發展較快。參考中國網絡安全審查技術與認證中心發布的《金融科技產品認證實施細則-客戶端軟件(CCRC-CFP-001：2022)》，客戶端軟件的認證依據標準主要通過移動金融客戶端應用軟件安全管理規范(JR/T0092)等5個依據標準進行認證。截止到2023年3月10日，客戶端軟件的證書共計157張。特別注意的是，在2020年，客戶端軟件的證書獲批約為142張。

截止到2023年3月，我國金融科技產品主要包括了客戶端軟件、安全芯片、安全載體、嵌入式應用軟件、銀行卡自動柜員機(ATM)終端、支付銷售點(POS)終端、移動終端可信執行環境(TEE)、可信應用程序(TA)、條碼支付受理終端(含顯碼設備、掃碼設備)、聲紋識別系統、云計算平臺、區塊鏈技術產品、商業銀行應用程序接口產品和多方安全計算金融應用產品等14個細分產品。

金融科技行業市場發展方向分析

從獲證方角度來看，當下獲得客戶端軟件證書的企業較為分散。其中，平安銀行股份有限公司獲得了7張證書，占比4.46%，位列第一;其次是錦州銀行股份有限公司、開店寶支付服務有限公司、中國平安財產保險股份有限公司，分別獲得了5張證書，并列第二，占比共計9.54%;江蘇省農村信用社聯合社、寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司分別獲得了4張證書，并列第三，占比共計5.1%。

談及金融科技在供應鏈金融業務的創新方向，一是銀行基于交易數據對供應鏈中核心企業的上下游企業進行授信;二是大數據、人工智能、云計算等技術的應用。以前供應鏈金融往往應用于應收賬款的保理、存貨的質押融資等，這些業務大都基于上下游企業與核心企業之間的交易。隨著技術的進步，商業銀行供應鏈金融的創新已經大大突破了傳統的范疇，現在金融機構對上下游企業進行授信時，不要求有應收賬款、存貨、預付賬款，只要之前有過交易的數據，就可以基于數據進行授信;三是由于供應鏈金融涉及的環節多，利益相關方也較多，包括金融機構、核心企業、物流企業、上下游的小微企業自身，而區塊鏈技術在解決鏈條上不同環節的信任問題方面將有很大突破;四是物聯網技術對供應鏈金融業務里倉儲、存貨、監控方面的幫助;五是作為其他科技前提的電子銀行技術，支撐起數字化操作。

本報告對我國金融科技市場的發展狀況、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發展趨勢等進行了分析。報告重點分析了金融科技企業的研發、產銷、戰略、經營狀況等。

報告還對金融科技市場風險進行了預測，為金融科技生產廠家、流通企業以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在金融科技行業從事資本運作的經濟實體等單位準確了解目前中國金融科技行業發展動態，把握企業定位和發展方向有重要參考價值。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年金融科技行業市場競爭格局與發展前景預測報告》。

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