隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn) 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1217 79
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隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起。宏觀經(jīng)濟(jì)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持和推動將進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。例如，政府推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提供數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等方面的監(jiān)管，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供更良好的發(fā)展環(huán)境。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對客戶的吸引力越來越小，反之越來越多的客戶更傾向于選擇 網(wǎng)上銀行，因?yàn)榫W(wǎng)上銀行交易不需要面對面，更加省去了取號排隊(duì)等待的時間。在這樣的交易模式之下， 金融機(jī)構(gòu)所需要的不再是更多的的柜臺人員，而是一套成熟的、使用方便快捷的程序系統(tǒng)和軟件設(shè)施，這 樣不僅提高了銀行的服務(wù)質(zhì)量，還大大降低了銀行的交易成本，滿足了客戶的金融交易需求。

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響。調(diào)查顯示，對比疫情前的消費(fèi)習(xí)慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)的智能化水平，并進(jìn)一步對線上，尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認(rèn)知、手機(jī)性能以及信用卡兼容、消費(fèi)習(xí)慣等因素均制約著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費(fèi)規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響。調(diào)查顯示，對比疫情前的消費(fèi)習(xí)慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)的智能化水平，并進(jìn)一步對線上，尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認(rèn)知、手機(jī)性能以及信用卡兼容、消費(fèi)習(xí)慣等因素均制約著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

近年來，證券行業(yè)為實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷加大信息投入。2023年1月，中證協(xié)在向券商下發(fā)的《證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計劃(2023-2025)(征求意見稿)》中提出，要合理加大行業(yè)科技資金投入，鼓勵有條件的券商2023年至2025年三個年度的信息科技平均投入金額不少于年度平均凈利潤的8%或平均營收的6%。

全面注冊制下，券商投行業(yè)務(wù)的邏輯及范圍或?qū)⒊霈F(xiàn)重大變化，相關(guān)金融IT基礎(chǔ)設(shè)施將迎來新一輪更新?lián)Q代的需求。同時，隨著財富管理機(jī)遇凸顯，頭部券商持續(xù)強(qiáng)化科技投入，金融科技行業(yè)成長空間將被進(jìn)一步打開。

移動保險是指保險企業(yè)采用移動網(wǎng)絡(luò)來開展一切活動的經(jīng)營方式，它包括在保戶、政府及其他參與方之間通過移動設(shè)備來共享結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的信息，并完成商務(wù)活動、管理活動和消費(fèi)活動。

經(jīng)中國保監(jiān)會批復(fù)同意，泛華保險銷售服務(wù)集團(tuán)成為中國保險中介行業(yè)內(nèi)首個集團(tuán)企業(yè)。在當(dāng)天的掛牌儀式上，該集團(tuán)宣布推出中國保險中介行業(yè)第一個移動展業(yè)終端“掌中保”。

近年來，市場普遍認(rèn)為保險中介行業(yè)加速集團(tuán)化有利于形成市場制衡力量、規(guī)范市場秩序。已有多家中介機(jī)構(gòu)向保監(jiān)會遞交了集團(tuán)化申請。保險中介行業(yè)實(shí)行集團(tuán)化管理一方面提高監(jiān)管效能、防止消費(fèi)者利益遭到損害，另一方面也有利于營銷員管理體制改革，推動保險業(yè)實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)銷分離”。

泛華集團(tuán)還推出了國內(nèi)首款保險中介移動營銷終端“掌中保”。該終端可銷售多家保險公司的多類產(chǎn)品，已形成便攜的“移動保險超市”，從錄入、報價、核保、支付到配送，所有交易流程可一次性完成。

宏觀經(jīng)濟(jì)對行業(yè)影響趨勢

1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以迅速崛起。宏觀經(jīng)濟(jì)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持和推動將進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。例如，政府推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提供數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等方面的監(jiān)管，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供更良好的發(fā)展環(huán)境。

2.金融科技創(chuàng)新

宏觀經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新環(huán)境和投資氛圍將進(jìn)一步推動金融科技創(chuàng)新，促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷涌現(xiàn)新模式、新技術(shù)和新業(yè)務(wù)。例如，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用將改變傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的模式，提高效率和降低成本，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3.用戶需求變化

宏觀經(jīng)濟(jì)的變化將直接影響用戶的金融需求和消費(fèi)習(xí)慣。在經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)穩(wěn)定的時期，人們的財富增加和消費(fèi)能力提高，推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的需求增長。隨著社會年輕化和數(shù)字原生代的崛起，用戶對便捷、個性化和智能化的金融服務(wù)的需求也在不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將更加注重用戶體驗(yàn)和創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。

4.宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整

宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整將直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。貨幣政策、財政政策、監(jiān)管政策等方面的變化將對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險管理、融資環(huán)境和監(jiān)管要求產(chǎn)生影響。政策的寬松或收緊將對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展速度和方向產(chǎn)生影響。

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