費者行為對互聯網金融行業的影響是多方面的 以滿足消費者的期望和要求

• 洪前進 2023年11月7日 來源：互聯網 307 12
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互聯網金融通過大數據分析和人工智能技術，能夠根據消費者的需求和偏好，提供個性化的金融服務。消費者可以根據自己的情況選擇適合的金融產品和投資方案，享受定制化的金融服務體驗。

在資源配置方面，資金供需信息直接在網上發布并匹配，供需雙方可以直接聯系和交易。借助于現代信息技術，個體之間直接金融交易這一人類最早金融模式會突破傳統的安全邊界和商業可行性邊界，煥發出新的活力。在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，互聯網金融模式形成了“充分交易可能性集合”，諸如中小企業融資、民間借貸、個人投資渠道等問題就容易解決。在這種資源配置方式下，雙方或多方交易可以同時進行，信息充分透明，定價完全競爭(比如拍賣式)，因此最有效率，社會福利最大化。各種金融產品均可如此交易。這也是一個最公平的市場，供需方均有透明、公平的機會。

隨著云計算的技術和產業日趨成熟，我國云計算產業已成為推動經濟增長、加速產業轉型的重要力量。云計算是信息技術發展和服務模式創新的集中體現，是信息化發展的重大變革和必然趨勢，隨著云計算市場的快速發展和國家政策的大力支持，未來云計算產業面臨良好的發展機遇。

2022年中國大陸前四大云計算廠商，阿里云、華為云、騰訊云和百度智能云，合計增長9%，占云服務客戶支出總額的79%。阿里云在2022年仍然排在第一位，在同比增長7%之后，在云基礎設施服務方面的客戶總支出占36%;華為云以19%的市場份額排名第二，每年增長13%，領先于整體市場增長;騰訊云排名第三，市場份額為16%。騰訊云在這一年繼續受到內部業務重組的影響，收入規模增長放緩;百度智能云在2022年占據了中國云計算市場的9%，并同比增長11%。

隨著數字化、智能化發展趨勢不斷加快，大中小型企業紛紛將企業“上云”提上日程，推動企業數字化轉型。混合云有巨大的發展潛力。混合云通過結合外部公有云和內部私有云的方式，使企業能夠應用更廣泛的IT服務組合。這種兼顧公有云和私有云優勢的部署方式，正在成為越來越多企業的云部署選擇。在混合云的強勁需求助推下，處于初步發展階段的國內混合云未來發展前景廣闊。

隨著新興技術的不斷發展，云計算產業的發展將會迎來更加廣闊的空間，云計算技術在不斷向應用層靠近。新興技術的注入，使資源調度的顆粒性、業務耦合性、管理效率和效能利用率都得到了極大地提高。PaaS市場主要問題在于企業在不同的PaaS平臺間遷移應用的難度大，且私有云無法滿足各類應用的上云要求，容器技術有望解決這些問題。在容器技術應用的推動下，中國PaaS市場有望進入快速發展期。

在云計算應用不斷拓展的同時，安全問題同樣備受關注，云原生安全能力將直接影響到企業下一代安全架構，原生云安全的理念應運而生。原生云安全是指平臺安全的原生化和云安全產品的原生化。相比于傳統IT，公共云的安全能力可減少企業60%左右的安全事件，增強企業安全防控。原生云安全平臺將安全能力逐步從外部生產向內部測試及開發方向深入;原生安全產品也將逐步從原本的外掛轉為內嵌。現有的安全監測主要通過平臺中的數據從外部感知數據安全，未來將逐步實現安全前置，通過把安全和管理的理念嵌入到開發設計，真正做到安全和云深入的融合，促進云服務商提供更加安全的云平臺，帶動云安全市場的發展。

圖表：2023-2028年互聯網保險保費規模預測

數據來源：中研普華產業研究院整理

根據中研研究院《2023-2028年中國互聯網金融行業市場前景預測及投融資戰略報告》分析得知，根據行業景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯網保險保費規模呈現逐年增長趨勢，2028年保費規模為4334.9億元，同比增長8.1%。

面對當今快速增長的海量互聯網數據和復雜的網絡社群關系，如何從中提取有價值信息，建立用戶模型，針對不同用戶提供針對性產品，以此來提高用戶體驗，增加用戶粘性，是當前互聯網行業面對的主要挑戰之一。社交網站、電商網站將是最需要大數據技術的兩類網站，用戶間關聯性和消費行為是其關注的主要方面。

消費者行為對行業的影響

1.方便快捷的金融服務

互聯網金融提供了在線銀行、電子支付、網絡借貸、虛擬貨幣等各種金融服務，使消費者能夠足不出戶地進行金融交易。消費者不再需要親自去銀行辦理業務，而是通過手機或電腦隨時隨地完成，這種便利性深受消費者歡迎。

2.個性化和定制化服務

互聯網金融通過大數據分析和人工智能技術，能夠根據消費者的需求和偏好，提供個性化的金融服務。消費者可以根據自己的情況選擇適合的金融產品和投資方案，享受定制化的金融服務體驗。

3.金融信息的透明度提升

互聯網金融為消費者提供了更多的金融信息和透明度。消費者可以通過互聯網輕松獲取各種金融產品的信息，了解產品特點、費用等，并進行對比和選擇。這促使金融機構提高產品質量，降低費用，提供更具競爭力的服務。

4.引發創新和競爭

互聯網金融平臺的興起，為不同的金融機構和新興的金融科技公司提供了創新和競爭的機會。消費者對于新的金融產品和服務的需求不斷推動行業創新，促使金融機構爭相推出更具競爭力和創新性的產品，提高行業整體的服務水平。

5.風險管理和安全性需求

互聯網金融行業給消費者帶來了便利，但同時也引發了風險和安全性的問題。消費者對于個人信息保護和交易安全性的要求變得更加嚴格，金融機構需要加強風控、隱私保護和網絡安全等方面的措施，以滿足消費者的需求并建立信任。

消費者行為對互聯網金融行業的影響是多方面的，包括改變了金融服務的方式和內容、推動了行業創新和競爭、提升了金融信息透明度等。互聯網金融行業需要密切關注消費者需求的變化，不斷提高服務質量和安全性，以滿足消費者的期望和要求。

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