金融業機遇挑戰并存 2024金融科技行業發展現狀

• 方蔓桃 2024年1月2日 來源：百度 1043 66
• 繁體

為確保金融行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解金融行業的發展態勢，以及創新

這是中國金融四十人論壇連續第四年發布“智能金融發展報告”，本期《報告》著重突出了2022年以來中國智能金融發展的新進展、新變化、新趨勢、新問題。《報告》指出，我國已出現一批通用語言大模型，金融機構普遍秉承開放包容、守正創新、穩慎推進的理念，積極研究擁抱新技術、新應用，按照先內部使用后客戶服務的順序，穩步推進。同時，金融機構正在深入研究和評估通用語言大模型對未來金融行業可能產生的廣泛而深遠的影響，紛紛部署做好相應的準備工作。

《報告》認為，以ChatGPT為代表的生成式人工智能(AIGC)的出現無疑對金融業具有深遠的影響，可以通過提供快速準確的信息和自動化的任務處理來影響金融行業，以科技的力量推動金融業降本增效，最終實現高質量發展。此外ChatGPT“讓機器理解”的能力進一步推動了金融行業的數智化轉型，大規模預訓練模型拓寬了金融行業AI應用的邊界。在降本增效、提升生產力和和用戶體驗、產品服務創新等方面，以ChatGPT為代表的大模型為金融行業帶來了應用價值。

為確保金融行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解金融行業的發展態勢，以及創新前沿熱點，進而賦能金融從業者搶跑轉型賽道。

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務?？萍计髽I主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。

監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。

中國金融與技術的融合開始于20世紀80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。早期的技術應用是金融業務的IT基礎設施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網貸等一系列互聯網金融業務的快速發展，技術逐漸從后臺的位置轉移到了前端，滲透到了金融的核心業務領域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監管的收緊，行業開始重新審視科技的重要性，以技術輸出為核心業務的企業開始出現，此外，金融科技對于金融業務的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監管愈加收緊背景下，多數互金公司轉型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構提供獲客、風控、反欺詐等技術輸出服務。

科技為金融服務業的發展提供了全方位的能力，移動互聯網、大數據、AI、區塊鏈，各種各樣的創新技術下，極大的豐富了金融行業的可能性，這個可能性既包括了創業公司的可能性，也包括了金融機構自身進化、服務更多人的可能性。數據是金融的藍圖。在今天這樣一個時代，尤其在中國，我們的優勢在于個人的數據其實能夠相對容易地獲得，并供金融行業去使用。當然這里面也存在一些用戶隱私的問題，但是從整個大面上來講，數據提高了每個金融企業的服務能力。

金融行業投資，有兩個詞需要特別重視，一個叫金融風險，一個叫監管，其實二者也是相關聯的。第一，團隊需要對金融風險有很深刻的認知，因為金融風險實際上是承載了一定的外部性。第二，創業者需要去關注監管，去理解監管對于這個行業的認知，然后做好跟監管的溝通。在金融行業創業，理解監管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅持去做的一件事情，然后不管是從監管的要求，還是從你自身對于金融風險認知的要求，一定要把道德底線、道德風險把握好。

初步統計，2023年三季度末，我國金融業機構總資產為452.82萬億元，同比增長9.5%，其中，銀行業機構總資產為409.77萬億元，同比增長9.6%;證券業機構總資產為13.46萬億元，同比增長4.6%;保險業機構總資產為29.59萬億元，同比增長10.8%。

金融業機構負債為413.3萬億元，同比增長9.7%，其中，銀行業機構負債為376.38萬億元，同比增長9.8%;證券業機構負債為10.11萬億元，同比增長4.4%;保險業機構負債為26.81萬億元，同比增長11.8%。

受疫情影響，2020年全球金融科技投融資整體規模出現下滑。2020年第四季度開始，大量金融科技公司在資本市場的活躍度不斷提升，到2021上半年，金融科技投融資規模較同期增幅明顯，全球金融科技融資交易1271筆，融資交易規模536億美元，同比分別增長了27.2%和154%。

在金融科技投入方面，金融機構科技投入增長率遠超其收入增長率，2020年國有六大行IT投入同比增長 34.54%，遠高于其收入增長率4.44%。受疫情影響，2020年中國金融科技投融資總額為195.2億元，隨著疫情的逐步控制，2020年下半年中國金融科技投融資市場開始回暖，到2021年初呈現反彈趨勢。2021年一季度，中國金融科技投融資總額已達到126.7億元，去年同期僅為55.9億元，同比增速近130%。

截至12月29日，市場最新融資余額為15792.99億元，較上個交易日環比減少71.85億元，分行業統計，申萬所屬一級行業有3個行業融資余額增加，傳媒行業融資余額增加最多，較上一日增加6769.93萬元;融資余額增加居前的行業還有美容護理、交通運輸等，融資余額分別增加2236.68萬元、985.24萬元;融資余額減少的行業有28個，電力設備、有色金屬、非銀金融等行業融資余額減少較多，分別減少12.67億元、9.31億元、7.33億元。

以幅度進行統計，美容護理行業融資余額增幅最高，最新融資余額為48.29億元，環比增長0.47%，其次是傳媒、交通運輸行業，環比增幅分別為0.16%、0.03%;融資余額環比降幅居前的行業有有色金屬、紡織服飾、電力設備等，最新融資余額分別有679.12億元、57.46億元、1249.24億元，分別下降1.35%、1.26%、1.00%。

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數額。整體來看，部分銀行金融科技投入呈現負增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

金融行業的特性對云計算的業務連續性有嚴格的要求。金融機構的IT系統的穩定性、可用性、網絡時延性以及數據安全性的要求非常高。銀行和證券企業關鍵業務系統停機屬于極度嚴重的金融事故，造成巨大的經濟損失。業務連續性是涉及到管理制度、技術方案和物理設施等多個層次，要確保這些關鍵職能在任何環境下都能持續發揮作用。為滿足業務連續性要求，金融企業需要建立完善的災難備份和災難恢復體系。災難備份主要有三種，分別為同城災備、異地災備和兩地三中心。通過業務和數據的備份可以減少系統停機時間，保證業務的連續運行。

金融科技行業未來發展趨勢預測

從應用場景來看，《報告》認為，ChatGPT作為一種感知智能，在金融生成文本類工作中具有應用價值，如智能客服，智能運營，智能風控，智能程序員和智能營銷以及智能投顧等。但《報告》也指出，由于AIGC技術目前尚處于起步階段，其大規模應用還面臨可信度、業務、成本投入等多方面的挑戰，還存在著一定的風險，需要謹慎探討。

在新一輪科技革命和產業革命背景下，科技與金融業務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業高質量發展的態勢顯著。監管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監管制度與市場秩序。

中研普華通過對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2024-2029年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2024-2029年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告

  金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。中國金融與技...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡