萬億公積金貸款接入二代征信 2021大數據賦能征信服務市場投資前景廣闊

• 2021年6月28日 WuYaNan來源：互聯網 1164 75
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2020年1月，中國人民銀行征信中心啟動二代征信系統切換上線工作，面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。隨后，隨著銀行貸款等陸續完成二代征信切換，各地住房公積金管理中心所管理的公積金貸款也陸續接入個人征信。

萬億公積金貸款接入二代征信

2020年1月，中國人民銀行征信中心啟動二代征信系統切換上線工作，面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。隨后，隨著銀行貸款等陸續完成二代征信切換，各地住房公積金管理中心所管理的公積金貸款也陸續接入個人征信。

公積金貸款信息入征信后，職工再次購房使用商業性貸款，銀行可以根據征信報告來判斷貸款次數。逾期還款等失信行為也會如實記入征信報告，而個人征信報告被稱作是“經濟身份證”，是金融機構判斷個人信用情況的依據之一。

多地積極響應公積金貸款介入二代征信

此前4月，貴陽市住房公積金管理中心發布通知，決定實施住房公積金流動性風險三級響應措施，調整貸款額度計算公式，提高第二套住房公積金貸款門檻，同時暫停受理異地公積金貸款業務，全國各地新一輪公積金政策調整來臨。

不過，6月18日，深圳市住房公積金管理中心組織10家公積金貸款受托銀行舉行住房公積金貸款業務自律宣言簽署儀式。10家銀行承諾將積極引導房地產開發企業支持繳存職工購買一手樓使用公積金貸款，對限制、阻撓、拒絕繳存職工合理使用住房公積金貸款的開發企業，不向其提供商業貸款。

6月22日，陜西省住房資金管理中心發布通告，自7月8日起，陜西省住房資金管理中心個人住房公積金貸款信息將納入中國人民銀行征信系統。

央行在今年實施《房地產貸款集中管理》的舉措，就是以為了限制個人房貸和房地產貸款占比，這樣就能預防可能出現次貸風險，但冰凍三尺非一日之寒，近10年房地產市場迅速擴，房企身上負債已經積重難返。

根據《中國經營報》統計，2020年國內房地產企業不良貸款明顯增多，股份制銀行、大型銀行的房地產逾期貸款增幅超過50%，多家商業銀行甚至達100%，城商銀行逾期增幅多達1000%。

中國征信服務系統發展前景更加廣闊

中國人民銀行征信系統覆蓋人群范圍較窄，僅包含與其發生過信貸關系的群體，相關征信數據極度匱乏。而大數據征信采用全新的評估體系，在包含傳統的個人信息及征信數據之外，還對用戶留存在互聯網中的信息進行深度挖掘、分析，如其稅務、醫療、消費、繳費記錄等創新數據，全方位了解用戶，從而充分有效地補充了征信體系。同時，相對于傳統信用數據，創新數據在大數據征信中占據較大比例，且處于發展初級階段，具備更加廣闊、更加光明的研究前景。

大力推進線上查詢渠道建設，讓公眾實現“足不出戶查征信”。為緩解柜面查詢壓力，深圳人民銀行積極推進轄內機構開拓線上查詢渠道，并通過公眾號推文、宣傳海報等方式向公眾進行線上查詢方式普及。

深圳征信市場穩健發展

近年來，深圳以小微機構為重點，按照“成熟一家、接入一家”的原則，有序推進融資性擔保公司、保理公司等類金融機構接入征信系統。疫情以來，深圳聚焦“4類群體”給予大力金融支持，并合理調整受疫情影響企業及個人征信數據上報規則。

截至2021年1季度末，轄內地方性金融機構累計調整60.86萬名個人及41259戶企業的還款安排和征信數據上報，其中小微企業40812戶。截至2021年5月末，深圳轄內4家頭部機構完成數據采集切換，占全國切換總量的16%。

伴隨大數據、區塊鏈、人工智能等新興技術的迅猛發展，互聯網金融作為一種新型產業在國民經濟領域中得到了快速發展。我國征信業如何運用好大數據現代技術，實現傳統征信業務向大數據征信的深度融合發展，已成為所有金融機構亟需思考并加以解決的問題。

征信服務行業研究報告在總結中國行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。未來征信服務行業將如何發展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年征信服務行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》。

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