2021財富管理?行業發展現狀及前景分析

• 2021年10月25日 GuoMeng來源：互聯網 673 39
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近年來，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等數字技術加速創新，日益融入經濟社會發展各領域和全過程，財富管理行業數字化轉型已是大勢所趨，不可阻擋。

2021財富管理行業發展現狀及前景分析

近年來，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等數字技術加速創新，日益融入經濟社會發展各領域和全過程，財富管理行業數字化轉型已是大勢所趨，不可阻擋。

2020年開始，在疫情沖擊下，財富管理行業對數字化要求強烈提升，不管是高端客戶還是普通客戶，對包括APP端、微信端的線上服務均有很強的需求，這也將倒逼整個財富管理行業的數字化轉型。財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括：現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

近年來，社會財富持續增加，家庭凈值逐步積累，有財富管理需求的客群結構發生變化，已不再局限于高凈值和超高凈值人群，多家機構開始瞄準財富管理業務的發展機會。

財富管理產品往往具有跨行業、跨市場、跨區域特點，風險關聯性、傳染性和外溢性較強，與數字技術的深度融合還可能帶來業務、技術、網絡、數據的多重風險疊加效應，從而使數字財富管理領域風險結構更加復雜多變，風險防控難度進一步加大。

據中研普華研究報告《2021-2026年中國財富管理行業發展前景及投資風險預測分析報告》分析

當前，我國已成為全球第二大經濟體，擁有超4000萬戶企業主體，其中高新技術企業超22.5萬家，企業發展階段和需求特征各不相同，投融資需求旺盛且多元。

銀行理財經過十幾年發展，現已成為財富管理行業的龍頭，地位舉足輕重。在實際存款利率為負的背景下，銀行理財不僅為企業和個人提供了更為穩健的投資渠道，而且進一步拓寬了融資渠道，對經濟發展起到了積極作用。但銀行理財在其發展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風險。

長期以來，財富管理業務都是存在門檻的，其更多是圍繞高凈值客戶提供服務，并在高凈值客戶中再進行細分，來提供個性化和針對性的服務，典型的如家族信托、商業銀行的財富管理、私人銀行板塊。

財富管理是未來金融業發展的重要方向，是廣大居民增加財富收入的重要的渠道。霍學文提到，未來的財富管理有五大趨勢：一是集群式發展;二是數字化發展;三是高能化發展;四是開放式發展;五是金融風險防控。此外，還需要加強投資者教育，這將是財富管理行業的基本功。

“整個財富管理行業迎來一個飛速增長的時代。”10月22日，在每日經濟新聞報社主辦的2021中國金融發展論壇上，恒天基金執行總裁兼首席信息官王哲作主題發言，他認為疫情對財富管理行業數字化起到了促進和加速作用，而金融科技賦能財富管理數字化也已成為必然的趨勢。

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