普惠小微貸款余額破3000億元 小微金融行業市場前瞻及未來投資

• 吳亞楠 2023年8月18日 來源：互聯網 1446 96
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在“雙碳”背景下，中小企業在綠色發展方面需求巨大。一方面，在“雙碳”背景下，隨著中小企業綠色轉型步伐的加快，其在整個產業鏈條上的綠色融資需求也會不斷加大。

普惠小微貸款余額破3000億元

近年來，我國銀行業不斷加大對小微企業的金融支持和服務，小微企業融資難、融資貴問題得以緩解。根據浙商銀行提供的數據，截至2023年6月末，該行普惠型小微企業貸款余額達3032億元，占各項貸款比重超20%，占比穩居全國性商業銀行首位。累計服務小微客戶近60萬戶，累計投放小微貸款近2萬億元;機構點均貸款超15億元，位居同業前列;首貸戶占比超20%，遠超同業平均水平;普惠不良率1.01%，遠低于行業平均不良貸款率2.18%。

據了解，“數易貸”的一大特色便是結合行內外多維度數據綜合評判客戶信用，為個體戶等小微企業定制研發線上化信貸產品。此外，“數易貸”的另一特色則是強化銀政企合作，打通政府數據。

同時，浙商銀行還將利用金融顧問制度資源優勢，為“數易貸”授信企業提供金融顧問綜合服務，聯合各界力量共同行善，激發小微企業穩經濟、穩就業潛能。

2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業經營管理痛點，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數字化經營管理工具。“二十大”報告提出中國經濟走向高質量發展的政策指引后，銀行需要實現“金融+經營”雙賦能，通過構建產業服務平臺，并實施組織在線、業務在線，自上而下地重塑業務流程，幫助小微企業加速數字化轉型升級速度。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

小微金融行業市場前瞻及未來投資

近年來，國家支持小微企業發展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報告首次提出大型商業銀行小微企業貸款增速要在30%以上，2020年再次加碼要求大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%;2021年則繼續貫徹30%以上的總體增速目標，并在減稅降費方面下重力，“務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降”。

小微金融開放銀行包括由上至下三類參與方：數據及場景方，主要是政府和企業經營場景方，以及為其提供數據服務的公司;創新型服務商，模式上既包括同盾科技、天創信用等提供反欺詐、模型服務等的風控服務商，也包括飛貸、大數金融等提供信貸全流程能力的服務商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

在提升改革獲得感上持續發力，服務市場主體發展。會同相關部門研究出臺政策，從財稅、金融、社保等多方面加大對個體工商戶和小微企業的幫扶力度。提升外商投資企業登記注冊服務水平。落實市場主體登記注冊、國產計量器具型式批準、國產保健食品備案等事項的跨省通辦。開展涉企收費治理行動，打通惠企收費政策落地“最后一公里”。開展網絡交易保公平行動，加強網絡交易新業態監管。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。

加大普惠小微支持力度

農村中小銀行作為綠色金融的參與者和推動者，發展綠色金融是農村中小銀行對國家綠色發展戰略的積極貫徹落實，既契合了當地經濟綠色發展的需求，也體現了中小銀行的社會責任擔當。

在“雙碳”背景下，中小企業在綠色發展方面需求巨大。一方面，在“雙碳”背景下，隨著中小企業綠色轉型步伐的加快，其在整個產業鏈條上的綠色融資需求也會不斷加大。農村中小銀行憑借本土的人緣地緣優勢，與其建立更為良好的合作關系，可促進綠色金融業務發展。另一方面，隨著人民群眾綠色意識的不斷提升，也衍生出了一些綠色理財需求，農村中小銀行也可以憑借決策鏈條短的優勢，實現差異化經營，在服務當地中小企業和居民綠色金融需求上形成新競爭優勢。

2023年以來，工商銀行西夏支行根據小微客戶信貸需求，依托數字化能力建設助推小微貸款專業化發展，打造多元化貸款產品體系。一是著力提升金融服務小微企業等重點領域和薄弱環節的質量和效率，有效緩解困擾小微企業的融資難、融資貴的問題。二是圍繞“增量、降價、提質、擴面”的普惠金融服務主旨，打造出了一支管理規范、服務一流、業績突出的普惠金融服務隊伍。2023年上半年，西夏支行銀保監口徑普惠貸款余額4.66億元，較年初凈增1.19億元，普惠貸款客戶數782戶，較年初增加93戶，實現客戶數量和貸款規模雙增長。進一步加大普惠小微支持力度、提升金融服務水平。

《2023-2028年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》對中國行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告由中研網撰寫揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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