事關千萬人 存量房貸今起下調 住房貸款行業市場深度調研

• 郭夢 2023年9月25日 來源：互聯網 698 41
• 繁體

在“認房不認貸”情形下，更低的購房成本能實打實地減輕購房者的經濟負擔，降低購房門檻，激發合理住房消費需求，提升購房積極性。伴隨傳統“金九銀十”這一樓市銷售旺季的到來，廣州、深圳優化調整個人住房貸款中住房套數認定標準，有望給當地住房消費帶來提振。

事關千萬人 存量房貸今起下調

存量首套住房貸款利率調整前夕，已有銀行發布公告解讀預熱。9月24日，建設銀行發布存量住房貸款利率調整客戶問答稱，9月25日，該行將對符合調整條件的存量住房貸款進行統一批量調整，同時，對于“二套轉首套”、執行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當日申請利率調整。除建設銀行外，工商銀行、中國銀行也于近期發布公告，對“存量房貸利率調整”功能操作進行說明。在分析人士看來，存量住房貸款利率的下調，對借款人而言可節約利息支出，將“二套轉首套”及固定利率貸款納入調整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現象，為銀行留住優質的房貸客戶。

住房貸款行業市場深度調研

隨著上市銀行2023年半年度報告陸續完成披露，與百姓民生息息相關的“個人住房貸款”相關情況也隨之公開。

從統計數據看，截至2023年6月末，42家上市銀行個人住房貸款總額35.31萬億元，較上年末減少1267.25億元，降幅0.36%;其中24家銀行規模下滑，18家仍保持規模增長。

與2022年末相比，六大行上半年個人住房貸款共減少1737.59億元，降幅0.64%，僅郵儲銀行房貸規模持續擴張;上半年，房貸規模增幅最高的是寧波銀行、達26.22%，浙商銀行、平安銀行、齊魯銀行增幅也高于5%。

根據數據顯示，上半年個人住房貸款累計發放3.5萬億元，同比增長23.3%。這一數據的增長表明，金融機構對個人住房貸款的發放力度有所加大，對住房銷售的支持作用顯著增強。個人住房貸款的發放作為購房者的主要融資方式，對于房地產市場的需求和穩定起著關鍵的作用。

在“認房不認貸”情形下，更低的購房成本能實打實地減輕購房者的經濟負擔，降低購房門檻，激發合理住房消費需求，提升購房積極性。伴隨傳統“金九銀十”這一樓市銷售旺季的到來，廣州、深圳優化調整個人住房貸款中住房套數認定標準，有望給當地住房消費帶來提振。

一線城市房屋總價較高、首套住房與二套住房首付比例及利率差距較大，且新市民群體占比高，剛性和改善性住房需求集中，此前各界對一線城市房地產政策調整優化已存預期。此次“認房不認貸”在廣州、深圳落地，被認為是一線城市優化調整購房政策的積極信號。

可以期待，隨著個人住房貸款“認房不認貸”政策的不斷落地完善，加之降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免等政策措施的協同發力，將進一步促進購房需求的合理有效釋放，對房地產市場起到積極提振作用。

據中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析

從銀行房地產信貸結構看，房地產貸款余額一共是50多萬億元，其中個人住房貸款余額接近40萬億元，絕大多數是購房自住的，依靠家庭收入按月償還貸款，不良率長期在0.5%以下。對于已售未按期完工交付樓盤的個人住房貸款，由于按照現行法律規定，會優先保障購房群眾利益，這部分貸款可能面臨一定風險，但占總量的比重非常低、風險可控。房地產開發貸款余額13萬億元左右，其中地產開發、保障房建設貸款余額大約6萬億元，還款有保障。開發企業承貸的大約是6萬-7萬億元，因為部分開發企業出現困難，不良率有所上升，但與銀行貸款總量相比很小。

今年以來，房地產市場整體呈現企穩態勢，但部分房企長期積累的風險仍然需要一段時間才能逐步消化。綜合當前房地產市場形勢，近日，人民銀行、金融監管總局聯合發布通知，將“金融16條”中兩項有適用期限的政策統一延長至2024年12月底，引導金融機構繼續對房企存量融資展期，加大保交樓金融支持。同時結合保交樓工作需要，將2000億元保交樓貸款支持計劃期限延長至2024年5月底。

隨著年齡期限延長成為市場熱點，創新類房貸產品也在近期頻出，本質上都是多個還款人聯合貸款，這不僅可以提高購房者的貸款額度、增強還款能力，還可以減少貸款違約風險。總的來看，市場上，“接力貸”重出江湖且有所升級。

未來，隨著需求接力以及進一步利好政策的支撐，“提前還貸潮”的熱度可能會略有消退。

住房貸款行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析住房貸款未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘住房貸款行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于住房貸款行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告

  住房貸款行業研究報告主要分析了住房貸款行業的國內外發展概況、行業的發展環境、市場分析（市場規模、市場結構、市場特點等）、競爭分析（行業集中度、競爭格局、競爭組群、競爭因素等）、產品...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡