2023普惠金融行業發展分析 未來實體經濟是普惠金融重要服務對象

• 吳亞楠 2023年9月21日 來源：互聯網 865 53
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普惠金融的參與機構更加多樣化，除了商業銀行等傳統金融機構參與其中，還包括貸款公司、消費金融公司等非傳統金融機構。

普惠金融是“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業轉型發展的重要基調之一。發展普惠金融，不僅有利于金融業可持續發展，而且對促進經濟發展、實現社會公平也有重要意義。在當前政策的引導下，銀行業積極推動普惠金融業務的發展，產品呈現多樣化、特色化的趨勢。專家認為，普惠金融已經進入高質量發展階段，數字化將是未來的發展方向。

黨的二十大報告明確指出“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務”，要“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”。新發展階段，如何深入貫徹落實黨中央國務院戰略部署，踐行“人民至上”的價值理念，打造普惠金融可持續發展機制，支持實體經濟高質量發展，成為未來普惠金融發展面臨的重要課題。

將民營企業債券央地合作增信新模式擴大至全部符合發行條件的各類民營企業，盡快形成更多示范案例。適應民營中小微企業用地需求，探索實行產業鏈供地，對產業鏈關聯項目涉及的多宗土地實行整體供應。除法律法規和相關政策規定外，在城鎮規劃建設用地范圍內，供水供氣供電企業的投資界面免費延伸至企業建筑區劃紅線。

我國普惠金融取得了長足的進步，首個普惠金融發展規劃已經圓滿收官。據統計，2023年6月底，普惠金融貸款余額達到21.77億萬元，同比增速是22.6%，比各項貸款平均增長速度高出11.69百分點。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

普惠金融行業發展分析

普惠金融貸款成本下降，有利于小微企業增速發展和就業穩定。用數字技術解決了普惠金融領域的問題，取得進展，探索經驗，逐漸形成新模式，在促進普惠金融事業當中發揮重要作用。

普惠金融比傳統金融更注重公平性與包容性，致力于讓每個有金融需要的人都能有尊嚴地享受到及時、高質的金融服務。相較于傳統金融而言，普惠金融的服務對象更廣泛，商業銀行等傳統金融機構對于農戶和小微企業等弱勢群體的貸款支持明顯不足。而普惠金融的服務對象不僅包括高收入人群，而且將中低收入人群和小薇企業也包括在內。

另外普惠金融的參與機構更加多樣化，除了商業銀行等傳統金融機構參與其中，還包括貸款公司、消費金融公司等非傳統金融機構。

統計數據顯示，2023年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額230.58萬億元，同比增長11.3%。其中，普惠金融各領域貸款保持較高增速，住戶消費貸款增速回升，房地產貸款增速回落。

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國“小巨人”科技企業發展勢態良好，實現全年營收3.7萬億元，同比增長超30%;全年利潤總額超3,800億元，營業收入利潤率超10%，比規模以上中小工業企業高約4個百分點，其中87%的專精特新“小巨人”企業存在旺盛的融資需求，37%的專精特新“小巨人”企業近3年曾申請銀行貸款。

黃鱔養殖規模居全國第一

湖北是全國黃鱔網箱養殖發源地，黃鱔養殖規模居全國第一。2022年，全省黃鱔養殖面積產量15.4萬噸，占全國總量的44%。其中，仙桃市的產量占全國的20.2%，被譽為“中國黃鱔之都”，先鋒村正是當地養殖第一村。高收益使得許多當地人開始養殖黃鱔，可高昂的飼料、魚藥成本攔住了養殖戶們擴大經營的步伐。“一畝魚塘大概要投入4萬元，一年至少能賺1萬元。很多人有技術，能吃苦，想做大，就是沒本錢。”

郵儲銀行仙桃市支行提供了授信，從最初的十多萬元額度，到現在擔保加信用一起可以貸200萬元。資金的問題解決了，陳志彬有了放開手腳擴大規模的底氣。現在他的魚塘已經有450畝，2000多口網箱，每年產值可達400多萬元，成了當地小有名氣的養殖大戶。十多年來經他介紹在郵儲銀行辦理貸款的村民就有200多戶。

據郵儲銀行湖北省分行統計，截至2023年9月，“黃鱔貸”本年投放2.1億元，近五年黃鱔產業貸累計投放達10.2億元，養殖大村基本實現了農戶全覆蓋。

普惠金融未來發展趨勢

我國普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度獲得快速提升。根據世界銀行發布的最新全球普惠金融調查數據，我國多項普惠金融指標增長明顯，較多普惠金融核心指標位居中高收入經濟體前列。

實體經濟是一國經濟的立身之本。黨的二十大報告指出，要堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。而小微企業作為實體經濟的重要組成部分，在促進經濟發展、吸納就業、技術創新等方面發揮著不可替代的作用，是普惠金融理所當然的服務對象。

我國工業化、城鎮化和農業現代化進程的深入推進，大量農村人口通過就業、就學等方式轉入城鎮，形成新市民群體并帶來強勁的消費需求。而如何保障該群體快速融入城市、安居樂業，是普惠金融面臨的一個新課題。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。普惠金融行業報告對中國普惠金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了普惠金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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