住房貸款行業(yè)現(xiàn)狀 住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

• 2022年4月14日 ZhouWei來源：互聯(lián)網(wǎng) 776 47
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日前，大部分銀行在河北省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間。

河北全省房貸利率普遍下調(diào)

日前，大部分銀行在河北省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間。據(jù)了解，一些銀行在唐山、秦皇島、保定等地區(qū)，對樓盤優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放房貸利率水平已逐步趨近貸款市場報價利率(4.6%)。有貸款購房者表示，部分銀行房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，可自由選擇余地變大，且貸款額度充足，申請后還能快速審批放款。從一些銀行了解到，目前確有部分銀行在全省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間，也有銀行下調(diào)幅度多至0.5%。

住房貸款行業(yè)現(xiàn)狀

在年度業(yè)績報告中，多家股份制銀行披露了住房金融相關業(yè)務數(shù)據(jù)。從業(yè)務規(guī)模來看，2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券、非標等業(yè)務項下投向房地產(chǎn)領域業(yè)務余額為1.65萬億元;招商銀行房地產(chǎn)業(yè)務余額約為9200億元左右;平安銀行自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的房地產(chǎn)業(yè)務余額合計3410.89億元。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關業(yè)務不良率為1.34%，對公房地產(chǎn)融資業(yè)務撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強;招行表內(nèi)對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個百分點，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

在項目選擇和管理方面，各家銀行都有慎重考量。民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務主要為一二線城市項目，且以項目土地、在建工程抵押，追加項目公司股權(quán)質(zhì)押和集團擔保，抵質(zhì)押物整體足值。

“在房地產(chǎn)客戶選擇上，我們始終堅持總分行兩級戰(zhàn)略客戶的名單制管理體系，對總行戰(zhàn)略客戶進行ABCD四類分類管理，并據(jù)此采取不同的經(jīng)營管控策略;擔保方式上，純信用類的項目占比為1.4%，且主要集中在總行戰(zhàn)略客戶A類客戶;區(qū)域選擇上，八成以上項目集中在一二線城市;項目自償能力方面，超過八成的項目貨值對融資覆蓋倍數(shù)超過1.5倍。”招行副行長朱江濤表示。

隨著相關指導意見和實施細則進一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機遇。中行研究院相關研究人士認為，保障性住房相關貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務的關鍵突破口。預計2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

銀行業(yè)積極創(chuàng)新服務模式，延展金融服務的邊界。“在培育住房租賃市場時，傳統(tǒng)銀行只提供貸款的方式不可行。為此，我們用服務社會的新金融理念重構(gòu)金融產(chǎn)品與服務。”建行董事長田國立表示。

為推動住房租賃市場發(fā)展，建行從三個方面破局。在金融端，建行不斷強化住房租賃的融資服務。“我們制定了一整套專屬的住房租賃項目評估篩選機制，不斷加大住房租賃貸款支持力度，到去年底相關貸款余額超過1300億元，今年增速也比較快。同時，我們積極提供住房租賃項目REITs服務，吸引更多資金進入住房租賃市場。”

在房源端，建行依托子公司建信住房，采用公改租、商改租以及在集體建設地、劃撥地上新建保障型租賃住房的方式，協(xié)助籌集房源。目前，建信住房管理的保租房和長租房房源達到12.9萬套，管理的長租社區(qū)達到179個。同時，創(chuàng)新推出存房業(yè)務，盤活企事業(yè)單位和居民個人的閑置住房作為長租房房源。在平臺端，建行不斷完善住房租賃交易平臺。2021年底，建行住房租賃交易平臺——CCB建融家園實名注冊的個人用戶超過3800萬戶，企業(yè)用戶超過15000戶。此外，支持住建部搭建保障型租賃住房APP，覆蓋59個城市。

住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

2022年貨幣政策預計將趨勢性寬松，降準和降息存在大概率發(fā)生可能性。近期，各地銀行房貸利率下調(diào)的變動引發(fā)社會關注，這顯然與中央經(jīng)濟工作會議支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求密切相關。

在此背景下，全國房貸利率必然呈現(xiàn)出下降的趨勢，引導房貸利率下行將會對房地產(chǎn)市場回暖帶來直接的刺激。按揭貸款發(fā)放預計將回歸正軌，不會再出現(xiàn)住房按揭貸款大規(guī)模積壓不放的狀況。

中央堅持房住不炒定調(diào)不變，大放水式寬松不會發(fā)生，但短期政策底已現(xiàn)，政策寬松預期加強。雖然在銀行業(yè)兩條紅線的限制下，信貸端大幅放松的可能性較小，但對于剛需和改善性合理住房需求的信貸支持將更加充分。

因城施策是將城市劃分為一線、二線、三線后，依據(jù)各線城市特點制定不同的房地產(chǎn)政策，對全國房地產(chǎn)市場進行調(diào)控。

這意味著，在房住不炒的大前提下，予以地方政府更大的權(quán)責空間，夯實城市政府主體責任，綜合運用金融、土地、財稅、投資、立法等手段，為房地產(chǎn)行業(yè)的平穩(wěn)需求保駕護航。

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