分紅保險行業投資價值分析 分紅保險行業發展趨勢預測

• 周迅 2023年10月12日 來源：互聯網 572 32
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我國分紅保險的產品創新不斷推進。隨著市場競爭的加劇，保險公司開始注重產品創新，推出了更加靈活、多樣化的分紅保險產品，以滿足不同客戶的需求。比如，一些保險公司推出了“萬能險”產品，可以根據客戶的需求進行投資，提高保單的收益率。

分紅保險，指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

分紅保險一般指分紅型保險，保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險種類，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經營成果。定義：指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

分紅型壽險除保障和儲蓄功能外，還有一定的盈利分紅，保險公司會在每個會計年度結束后，將上一年度中該類分紅險的可分配盈余，按照一定的比例、以現金紅利或增值紅利的形式，分配給投保人。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》顯示：

分紅保險行業投資價值分析 分紅保險行業發展趨勢預測

2022 年，我國保費收入 46957 億元，其中，廣東保費收入最高，為 4367 億元。廣東省保費收入高主要是由于廣東省常住人口規模大，截止 2022 年年底廣東省常住人口為 12656.8 萬，是我國人口第一大省。

北京和上海分別位列第 4 和第 8。北京和上海保費收入較高主要是由于其 GDP 高，經濟發達，2022 年北京和上海 GDP 在全國城市中分布位列第二和第一，分別為 4.1 萬億元和 4.5 萬億。

如今，經過保險業這些年來的發展，一方面國內保險公司已具備經營分紅保險產品的能力，另一方面在市場發展中逐步成熟起來的客戶，已產生了與保險公司"風險同擔、利益共享"的愿望和心理準備。另外，國內各大保險公司的各類分紅保險面市一年多來，銷售情況一直呈現良好勢頭。

分紅險的紅利主要來源于“三差收益”，即死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。

1、死差益，保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余;

2、利差益，保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余;

3、費差益，保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。

我國分紅保險的產品創新不斷推進。隨著市場競爭的加劇，保險公司開始注重產品創新，推出了更加靈活、多樣化的分紅保險產品，以滿足不同客戶的需求。比如，一些保險公司推出了“萬能險”產品，可以根據客戶的需求進行投資，提高保單的收益率。

為了保障保單持有人的利益和保證保險公司的持續經營，各國保險監管機構都非常重視對分紅保險的監管，除了將保險監管的重點集中在分紅產品的紅利演示、分紅基金的紅利分配、分紅基金的信息披露、保單持有人的合理預期和分紅基金的負債確認等方面外，對不同的紅利分配方式形成了不同的監管模式。

反觀2022年，受投資收益下降影響，君龍人壽由盈轉虧，凈虧損為1.7億元。而保險業務收入呈現明顯增長。值得注意的是，2022年其分紅保險規模達9億元，同比增長298.8%，分紅保險規模占比達64%。

為什么分紅險占有絕對優勢?究其原因是因其“浮動收益”。以分紅險、萬能險為代表的收益不固定的人身險產品在預測每年收益時，可以展示預定利率的分紅險(現價部分)+分紅演示以及年金險+萬能險，相較于即將調整的3%預定利率，這類產品的中長期演示收益更高，也正因為有這部分“紅利”，預定利率下降對其影響相對較小，因此業內人士判斷，這類產品或將會成為主流產品。

本報告對中國分紅保險行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國分紅保險行業將面臨的機遇與挑戰。

報告將幫助分紅保險企業、學術科研單位、投資企業準確了解分紅保險行業最新發展動向，及早發現分紅保險行業市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握分紅保險行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避分紅保險行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。形成企業良好的可持續發展優勢。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》。

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  2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告

  分紅保險，指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。本報告利用中研普華長期對分紅保險行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統...

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